Hướng dẫn mua cổ phiếu ETF đơn giản. Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (P2)

Ở phần này, mình sẽ hướng dẫn các bạn cách bắt đầu mua cổ phiếu/ETF ở Đức và đầu tư chứng khoán thụ động (passive Investieren). Xin lưu ý, mình không phải chuyên gia chứng khoán và hoàn toàn không có ý định trục lợi cá nhân, những điều mình viết chỉ là hiểu biết của mình sau 1 thời gian dài đầu tư chứng khoán thụ động ở Đức và thu được nhưng thành quả nhất định.

Đọc phần 1 ở đây

1 số khái niệm cơ bản

Cổ phiếu (Aktien)

Đại diện cho quyền sở hữu 1 phần của 1 công ty cổ phần (AG). Ví dụ công ty X có 1 triệu cổ phiếu đang lưu hành, khi bạn sở hữu dù chỉ 1 cổ phiếu, thì bạn cũng là 1 cổ đông của công ty X.

ETF (Exchange Traded Fund)

Quỹ hoán đổi danh mục là một nhóm cổ phiếu do 1 tổ chức tạo ra. Các nhóm cổ phiếu này đại diện cho một nền kinh tế hoặc một lĩnh vực kinh tế. Nhờ đó, các nhà đầu tư và trader có thể đầu tư vào nền kinh tế hoặc lĩnh vực kinh tế mà mình quan tâm thay vì phải chọn từng chứng khoán riêng lẻ [nguồn]. Bạn có thể mua ETF như 1 cổ phiếu bình thường.

Ví dụ thế này, khi bạn mua ETF (ví dụ iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD), có nghĩa là bạn đưa tiền cho Blackrock (chủ sở hữu của ETF này), họ cầm tiền đi mua cổ phiếu của cả 500 công ty trên. Họ sẽ thu của bạn 1 khoản phí nhỏ hàng năm (0.2%), đổi lại bạn đã là cổ đông của cả 500 công ty, độ rủi ro giảm đi nhiều.

Nếu bạn bỏ 100 € mua ETF trên, thì bạn đã mua 6,53 € cổ phiếu Apple, 5,14 € cổ phiếu Microsoft.

Có bạn nói là tại sao lại đi mua ETF mà không đưa tiền cho 1 quĩ đầu tư, hay 1 finanzberater để họ đầu tư cho mình. Xin trả lời là vì quĩ đầu tư tính phí rất cao (2% 1 năm,), và trên 90% không thắng nổi đà tăng của chỉ số S&P 500 [nguồn].

Sàn chứng khoán (Börse)

Nơi bạn có thể mua và bán các cổ phiếu. Ví dụ như sàn chứng khoán New York , sàn chứng khoán HSC ở TP.HCM.

Chỉ số chứng khoán

(VN-Index, S&P 500): chỉ số để đo sự tăng giảm của 1 thì trường chứng khoán. Ví dụ như S&P 500 là chỉ số dùng để theo dõi 500 công ty lớn nhất Hoa Kì. Khi giá cổ phiếu của các công ty này tăng thì chỉ số S&P 500 cũng đi lên.

Depot

Khi bạn muốn mua/bán cổ phiếu hay ETF, bạn phải mở 1 depot. Đơn giản mà nói đó là 1 nơi cho bạn mua/bán cổ phiếu chỉ bằng vài cái click chuột.

Bạn có thể xem danh sách các Depot tốt nhất nước Đức hiện nay tại đây

Mình đang dùng và cũng khuyên các bạn nên dùng 2 depot sau đây:

Việc mở 1 depot cũng giống như bạn mở 1 Bank Konto vậy, phải định danh qua Post hoặc Video. Bạn cũng cần có điểm Schufa tốt để ngân hàng đồng ý.

Sparplan

Bạn có thể chọn đầu tư tự động. Có nghĩa là hàng tháng, ngân hàng tự động lấy tiền của bạn để mua ETF, bất kể giá cao hay thấp. Đây gọi là Dollar Cost Averaging, 1 chiến lược đầu tư mà hầu hết mọi người nên làm theo. Mình khuyên các bạn nên sử dụng Sparplan, mọi Depot đều có tính năng này.

Bạn nên mua ETF nào ?

Có hàng nghìn loại ETF khác nhau cho các nền kinh tế, các ngành. Ví dụ như có ETF để track chỉ số S&P 500, có ETF lại để track ngành công nghệ thông tin.

Bạn cũng cần chú ý tới qui mô của quỹ, phí quản lí quĩ hàng năm.

Tuy nhiên, với người mới bắt đầu, bạn nên mua iShares Core MSCI World UCITS ETF. Đây là chỉ số ETF track hơn 1400 công ty của đủ các ngành nghề khác nhau trên toàn thế giới. Chỉ số này tăng trưởng trung bình khoảng 7,5% [nguồn]

Hướng dẫn dùng Trade Republic mua ETF và tạo Sparplan.

Bước 1: Tạo tài khoản Trade Replublic tại đây (dùng link này cả mình và bạn đều nhận được 15 €, coi như ủng hộ mình viết nhé 😉 ) Các bạn làm theo hướng dẫn, và chuẩn bị hộ chiếu để làm định danh video (đơn giản là họ sẽ gọi cho bạn để xác nhận thông tin)

Bước 2: Tải về ứng dụng Trade Republic trên điện thoại

Bước 3: Điền vào Auszahlung konto. Đây là tài khoản để bạn chuyển tiền vào hoặc lấy tiền ra

Lưu ý: bạn nhớ điền vào Steuer ID và Freistellungsauftrag. Freistellungsauftrag là số tiền mà bạn được miễn thuế hàng năm. Với người độc thân là 801 €, với vợ chồng làm chung bảng khai thuế là 1602 €. Khi bạn có lợi nhuận 1 năm trên số này, bạn mới phải nộp thuế tương đương 26,375%. Trade Republic sẽ tự động trừ tiền và tính thuế cho bạn.

Bước 4: Mua ETF. Bạn chỉ cần chọn search “msci world”, chọn Core MSCI World và mua số lượng bạn muốn.

Bước 5: Tạo Sparplan

Bạn thấy đó, bắt đầu đầu tư chứng khoán thụ động rất đơn giản, với Sparplan, bạn có thể mua thậm chí chỉ 25 € / tháng ( 1 phần ETF).

Tuy nhiên bài viết này chưa thế cung cấp tất cả các thông tin được, vì thực sự kiến thức là rất lớn.

Ở phần 3, mình giới thiệu về các ETF nên mua, cũng như mua với tỉ lệ ra sao.

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/

0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *