các bài viết của dieuduongduc và vuatiengduc

https://hanquocchotoinhe.com/du-hoc-han-quoc-tai-hai-phong/https://www.doisongphapluat.com/dieu-gi-lam-nen-danh-tieng-cho-avt-education-so-1-ve-du-hoc-nghe-duc-tai-viet-nam-a234746.html
https://www.lamchame.com/forum/threads/co-nen-di-du-hoc-nghe-dieu-duong-duc-o-an-viet-thanh-khong.2136944/https://hanquocchotoinhe.com/du-hoc-han-quoc-tai-hai-phong/
http://duhocptsun.edu.vn/hoc-phi-va-chinh-sach-hoc-bong-tai-truong-dai-hoc-chung-ang/https://www.lamchame.com/forum/threads/co-nen-di-du-hoc-nghe-dieu-duong-duc-o-an-viet-thanh-khong.2136944/
http://nhatban.vinahure.com/index.php/2020/05/04/hoc-bong-du-hoc-nhat-ban-aiej-co-hoi-bien-uoc-mo-thanh-hien-thuc/http://duhocptsun.edu.vn/hoc-phi-va-chinh-sach-hoc-bong-tai-truong-dai-hoc-chung-ang/
https://www.phuhoancau.edu.vn/han-quoc/thong-tin/trung-tam-du-hoc-han-quoc-tai-hai-phong-hung-yen-bac-ninh-hue.htmlhttps://bilalarticles.com/website-list-2194/
https://kienthuccuatoi.com/tong-chi-phi-du-hoc-nhat-ban-cua-minh-hoc-tieng-nhat-online-hieu-qua-nhat/http://nhatban.vinahure.com/index.php/2020/05/04/hoc-bong-du-hoc-nhat-ban-aiej-co-hoi-bien-uoc-mo-thanh-hien-thuc/
https://duhochht.edu.vn/du-hoc-nhat-ban-moi/https://www.phuhoancau.edu.vn/han-quoc/thong-tin/trung-tam-du-hoc-han-quoc-tai-hai-phong-hung-yen-bac-ninh-hue.html
https://duhochanquocthanhgiang.blogspot.com/2020/04/doi-net-ve-truong-cua-nhieu-ngoi-sao-hang-a-dai-hoc-konkuk-han-quoc.htmlhttps://vietstudent.org/members/vuatiengduc1.508/
https://glokard.com/thu-tuc-xin-visa-du-hoc-han-quoc.htmlhttps://kienthuccuatoi.com/tong-chi-phi-du-hoc-nhat-ban-cua-minh-hoc-tieng-nhat-online-hieu-qua-nhat/
https://k-edu.vn/co-hoi-vang-khi-du-hoc-han-quoc-nganh-am-nhac.htmlhttps://duhochht.edu.vn/du-hoc-nhat-ban-moi/
https://vitechjsc.net/thong-tin-ve-du-hoc-nghe-han-quoc/https://duhochanquocthanhgiang.blogspot.com/2020/04/doi-net-ve-truong-cua-nhieu-ngoi-sao-hang-a-dai-hoc-konkuk-han-quoc.html
https://apartmentsnorthfieldmnbesttt.blogspot.com/2019/12/hinh-anh-kiem-nhat.htmlhttps://glokard.com/thu-tuc-xin-visa-du-hoc-han-quoc.html
http://www.raovat24.com.vn/raovat/Toan-quoc/Du-hoc/dieu-duong-duc-427659/https://k-edu.vn/co-hoi-vang-khi-du-hoc-han-quoc-nganh-am-nhac.html
https://raovat49.com/s/dieu-duong-duc-3460596https://vitechjsc.net/thong-tin-ve-du-hoc-nghe-han-quoc/
https://chothai.com.vn/raovat/threads/co-hoi-hoc-tieng-duc-di-du-hoc-tai-ha-noi.177262/https://apartmentsnorthfieldmnbesttt.blogspot.com/2019/12/hinh-anh-kiem-nhat.html
https://www.sitelike.org/similar/unkduhoc.vn/http://raovat24.com.vn/raovat/Toan-quoc/Dao-tao/Dao-Tao-Du-Hoc-Duc-IECS-428006/
http://avteducation.blogspot.com/2018/10/trung-tam-du-hoc-nghe-uc-iem-danh-5-to.htmlhttps://raovat49.com/s/du-hoc-nghe-duc-sieu-de-dang-3458735
https://forums.eugensystems.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=132055https://chothai.com.vn/raovat/threads/co-hoi-hoc-tieng-duc-di-du-hoc-tai-ha-noi.177262/
https://yp.vn/listing/chi-nhanh-ha-noi-to-chuc-giao-duc-avt-education/https://www.sitelike.org/similar/unkduhoc.vn/
https://www.duhoc-xkldhoangphu.com/2021/01/hoang-phu-gioi-thieu-ve-at-nuoc-han.htmlhttp://avteducation.blogspot.com/2018/10/trung-tam-du-hoc-nghe-uc-iem-danh-5-to.html
https://linkhay.com/link/4500266/chi-nguyen-thi-thuy-truong-nhom-tu-van-tai-avt-education-den-tu-que-huong-bac-ninh-sinh-song-va-lam-viec-tai-ha-noihttps://forums.eugensystems.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=131042
https://www.trainsim.com/vbts/member.php?469368-dieuduongduchttps://yp.vn/listing/chi-nhanh-ha-noi-to-chuc-giao-duc-avt-education/
http://duhoctaicho.edu.vn/tu-van-du-hoc-nhat-ban/https://www.duhoc-xkldhoangphu.com/2021/01/hoang-phu-gioi-thieu-ve-at-nuoc-han.html
https://qiita.com/dieuduongduchttps://linkhay.com/link/4831951/toi-xin-chia-se-them-iecs-la-cong-ty-chuyen-tu-van-du-hoc-duc-dac-biet-la-du-hoc-duc-nganh-dieu-duong-tai-ha-noi-va-thanh-pho-ho-chi-minh
https://hsedu.vn/2019/08/05/kho-khan-va-thuan-loi-khi-du-hoc-nghe-tai-chlb-duc/https://www.trainsim.com/vbts/member.php?469353-vuatiengduc
https://hoahoctro.tienphong.vn/hht-tin-doanh-nghiep/nghe-an-chang-sinh-vien-tiet-kiem-duoc-200-trieu-sau-2-nam-nho-di-hoc-1569426.tpohttp://duhoctaicho.edu.vn/tu-van-du-hoc-nhat-ban/
https://cults3d.com/en/users/dieuduongduciecshttps://qiita.com/vuatiengduc1
https://shinichi.edu.vn/tin-tuc/tin-tuc-eju/du-hoc-nhat-ban-nganh-truyen-thong-xu-huong-toan-cau-hoa/https://hsedu.vn/2019/08/05/kho-khan-va-thuan-loi-khi-du-hoc-nghe-tai-chlb-duc/
https://avt-education.blogspot.com/2019/02/quy-trinh-xin-visa-du-hoc-han-quoc.htmlhttps://hoahoctro.tienphong.vn/hht-tin-doanh-nghiep/nghe-an-chang-sinh-vien-tiet-kiem-duoc-200-trieu-sau-2-nam-nho-di-hoc-1569426.tpo
https://devpost.com/dieuduongduciecshttps://cults3d.com/en/users/vuatiengudc
https://www.myminifactory.com/stories/ieu-duong-uc-615a82eec2b3chttps://shinichi.edu.vn/tin-tuc/tin-tuc-eju/du-hoc-nhat-ban-nganh-truyen-thong-xu-huong-toan-cau-hoa/
https://www.fimfiction.net/user/457518/dieuduongduchttps://avt-education.blogspot.com/2019/02/quy-trinh-xin-visa-du-hoc-han-quoc.html
https://www.wishlistr.com/dieuduongduchttps://devpost.com/duhocngheiecs?ref_content=user-portfolio&ref_feature=portfolio&ref_medium=global-nav
https://duhocbaoanh.com/vi/news/cong-ty-du-hoc-bao-anh/du-hoc-nhat-ban-co-tot-khong-co-nen-di-du-hoc-nhat-ban-khong-271.htmlhttps://www.myminifactory.com/users/vuatiengduc
https://xuatkhaulaodongphutho.com/chuong-trinh-du-hoc-tai-nhat-ban/https://www.fimfiction.net/user/434039/nguyenthuyavt
http://kienthucduhoc.net/tat-ca-nhung-kinh-nghiem-du-hoc-nhat-can-thiet-nhat-cho-ban/https://www.wishlistr.com/vuatiengduc
http://kythiquocgia.net/tong-quan-chi-phi-du-hoc-nhat-ban-vua-hoc-vua-lam/https://duhocbaoanh.com/vi/news/cong-ty-du-hoc-bao-anh/du-hoc-nhat-ban-co-tot-khong-co-nen-di-du-hoc-nhat-ban-khong-271.html
http://xclams.xwiki.org/xwiki/bin/view/XWiki/dieuduongduc?category=profilehttps://xuatkhaulaodongphutho.com/chuong-trinh-du-hoc-tai-nhat-ban/
https://nguyenthithuyavt.blogspot.com/http://kienthucduhoc.net/tat-ca-nhung-kinh-nghiem-du-hoc-nhat-can-thiet-nhat-cho-ban/
https://www.flickr.com/people/[email protected]/http://kythiquocgia.net/tong-quan-chi-phi-du-hoc-nhat-ban-vua-hoc-vua-lam/
https://gaohuucothannongongbien.com/gao-huu-co-nao-tot/http://xclams.xwiki.org/xwiki/bin/preview/XWiki/vuatiengduc1
https://www.hulkshare.com/dieuduongduchttps://nguyenthithuyavt.blogspot.com/
https://forum.singaporeexpats.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=309952https://www.flickr.com/people/vuatiengduc/
https://ludomanistudier.dk/konference/nguyễn-thị-thúyhttps://gaohuucothannongongbien.com/gao-huu-co-nao-tot/
https://mastodon.online/@dieuduongduchttps://www.hulkshare.com/vuatiengduc
http://absolute.iiweb.ca/2020/06/05/specialist-academic-writers/https://forum.singaporeexpats.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=309911
https://www.beatstars.com/dieuduongduc/abouthttps://ludomanistudier.dk/konference/nguyễn-thị-thúy
https://www.beqbe.com/p/dieuduongduchttps://mastodon.online/@vuatiengduc
https://kleid-traeger-zum-binden.blogspot.com/2020/06/trang-phuc-truyen-thong-nhat-ban-kimono.htmlhttp://absolute.iiweb.ca/2020/06/05/specialist-academic-writers/
https://morrowvornme.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-co-gai-viat-thay-aian-mat-minh.htmlhttps://www.11secondclub.com/users/profile/1517023
https://www.deviantart.com/dieuduongduchttps://www.beatstars.com/vuatiengduc/about
http://dhthaibinh.com/nguoi-viet/doi-thoai-voi-nguoi-thay-tai-duc-nhan-ngay-nha-giao-75301.htmlhttps://www.beqbe.com/p/vuatiengduc–2
https://duhocaces.com/bv/53-thu-tuc-xin-visa-du-hoc-han-quoc-ban-da-biet.htmlhttps://kleid-traeger-zum-binden.blogspot.com/2020/06/trang-phuc-truyen-thong-nhat-ban-kimono.html
http://forums.ernieball.com/members/63540.htmlhttps://morrowvornme.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-co-gai-viat-thay-aian-mat-minh.html
https://faq-courses.com/when-did-applied-vocational-training-avt-start/https://www.deviantart.com/vuatiengduc1
https://www.folkd.com/user/dieuduongduchttp://dhthaibinh.com/nguoi-viet/doi-thoai-voi-nguoi-thay-tai-duc-nhan-ngay-nha-giao-75301.html
https://gitlab.com/dieuduongduc1/dieuduongduchttps://duhocaces.com/bv/53-thu-tuc-xin-visa-du-hoc-han-quoc-ban-da-biet.html
https://issuu.com/dieuduongduchttp://forums.ernieball.com/members/63543.html
https://noithat-xhome.com/2019/12/13/du-hoc-nhat-ban-nganh-marketing-soleil/https://faq-courses.com/when-did-applied-vocational-training-avt-start/
https://www.plurk.com/dieuduongduchttps://www.folkd.com/user/vuatiengduc1
https://www.podomatic.com/podcasts/dieuduongduciecshttps://gitlab.com/vuatiengduc1
https://www.speedrun.com/user/dieuduongduchttps://issuu.com/vuatiengduc1
https://stocktwits.com/dieuduongduchttps://noithat-xhome.com/2019/12/13/du-hoc-nhat-ban-nganh-marketing-soleil/
https://www.threadless.com/@dieuduongduc/activityhttps://www.plurk.com/vuatiengduc1/
http://www.hoinguoithaibinh.de/nguoi-viet/doi-thoai-voi-nguoi-thay-tai-duc-nhan-ngay-nha-giao-75301.htmlhttps://www.podomatic.com/podcasts/duhocngheduciecs
https://git.project-hobbit.eu/dieuduongduciecshttps://www.speedrun.com/user/vuatiengduc1
http://aytoloja.org/jforum/user/profile/187305.pagehttps://stocktwits.com/vuatiengduc
https://repo.getmonero.org/dieuduongduchttps://www.threadless.com/@vuatiengduc1/activity
http://mlsar.ro/?p=1605http://www.hoinguoithaibinh.de/nguoi-viet/doi-thoai-voi-nguoi-thay-tai-duc-nhan-ngay-nha-giao-75301.html
http://kiredu.ru/UserProfile/tabid/182/UserId/66954/Default.aspxhttps://gitlab.com/vuatiengduc1
https://europa.edu.vn/su-khac-biet-giua-van-hoa-viet-nam-va-van-hoa-duchttps://gitlab.com/vuatiengduc1
https://giaoducthoidai.vn/du-hoc/cung-avt-education-chinh-phuc-giac-mo-du-hoc-nhat-ban-3776605.htmlhttp://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?nguyenthuyavt
https://umas.vn/nhan-hoc-bong-100-tai-truong-dai-hoc-top-dau-han-quoc/http://aytoloja.org/jforum/user/edit/187314.page
http://34.243.206.95/dieuduongduchttps://repo.getmonero.org/vuatiengduc
https://kit.co/dieuduongduchttps://www.peopleofprogress.org/online-personal-loans-a-synonym-to-speed-and-convenience-2/
https://community.aodyo.com/user/dieuduongduchttp://mlsar.ro/?p=1606&unapproved=784&moderation-hash=f4b90850e6a92340d06bd23204c7a09c#comment-784
http://www.authorstream.com/dieuduongduc/http://kiredu.ru/UserProfile/tabid/182/userId/66955/Default.aspx
https://blackmme.com/xit-loi-khuan-skin-fresh/https://europa.edu.vn/su-khac-biet-giua-van-hoa-viet-nam-va-van-hoa-duc
https://aaliyahhorton987.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-gia-trong-thay-aian-thang-sau.htmlhttps://giaoducthoidai.vn/du-hoc/cung-avt-education-chinh-phuc-giac-mo-du-hoc-nhat-ban-3776605.html
https://adrielstory.blogspot.com/2021/06/uc-ngoai-hang-anh-bong-y-bong-uc-bong.htmlhttps://umas.vn/nhan-hoc-bong-100-tai-truong-dai-hoc-top-dau-han-quoc/
https://alfajourneyzz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tour-chau-au-10n9d-bac-au-thay.htmlhttps://kit.co/vuatiengduc?tab=analytics
https://brodimass.blogspot.com/2021/06/thuy-si-bat-giam-oc-benh-vien-giao.htmlhttps://community.aodyo.com/user/vuatiengduc
https://car-geico-insurance92021.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-aanh-c-thay-aian-ngay-o-phut.htmlhttp://www.authorstream.com/vuatiengduc1/
https://filmmandarinpopuler.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-oc-bao-tin-tuc-online-viet-nam.htmlhttps://blackmme.com/xit-loi-khuan-skin-fresh/
https://hardtobepopular01.blogspot.com/2021/06/uc-bo-van-hoa-e-nghi-chan-chinh-nghe-si.htmlhttps://aaliyahhorton987.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-gia-trong-thay-aian-thang-sau.html
https://howmuchdoescostpainthouse.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thay-aian-la-ni-aang-sang-nhat.htmlhttps://adrielstory.blogspot.com/2021/06/uc-ngoai-hang-anh-bong-y-bong-uc-bong.html
https://howtogrowanorchidtree01.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.htmlhttps://alfajourneyzz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tour-chau-au-10n9d-bac-au-thay.html
https://jalankariernassar.blogspot.com/2021/06/thuy-si-canh-ep-croatia-khong-ngan-tay.htmlhttps://brodimass.blogspot.com/2021/06/thuy-si-bat-giam-oc-benh-vien-giao.html
https://karliroomcast.blogspot.com/2021/06/thuy-si-noi-tieng-gi-ti-le-dan-nhap-cu.htmlhttps://car-geico-insurance92021.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-aanh-c-thay-aian-ngay-o-phut.html
https://kuetimustradisional.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.htmlhttps://filmmandarinpopuler.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-oc-bao-tin-tuc-online-viet-nam.html
https://meganjourneyzz.blogspot.com/2021/07/thuy-si-aat-nac-van-hoa-con-ngai-thay.htmlhttps://hardtobepopular01.blogspot.com/2021/06/uc-bo-van-hoa-e-nghi-chan-chinh-nghe-si.html
https://murosct.blogspot.com/2021/06/thuy-si-tang-quan-va-du-hac-thay-sa-ban.htmlhttps://howmuchdoescostpainthouse.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thay-aian-la-ni-aang-sang-nhat.html
https://nonofriendszz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-du-hac-thay-sa-hay-thay-aian.htmlhttps://howtogrowanorchidtree01.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.html
https://one-ok-rock-live.blogspot.com/2020/05/trang-phuc-nuoc-ba-tu.htmlhttps://jalankariernassar.blogspot.com/2021/06/thuy-si-canh-ep-croatia-khong-ngan-tay.html
https://pokerstarww.blogspot.com/2021/05/deutsche-bank-iban-bic-rausfinden.htmlhttps://karliroomcast.blogspot.com/2021/06/thuy-si-noi-tieng-gi-ti-le-dan-nhap-cu.html
https://radihchannelzz.blogspot.com/2021/06/thuy-si-o-au-ha-canh-ni-anh-quay-aau.htmlhttps://kuetimustradisional.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.html
https://restokoreaku.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thuy-ien-giau-kinh-nghiem-va.htmlhttps://meganjourneyzz.blogspot.com/2021/07/thuy-si-aat-nac-van-hoa-con-ngai-thay.html
https://rikochannelsz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-du-hac-thay-sa-hay-thay-aian.htmlhttps://murosct.blogspot.com/2021/06/thuy-si-tang-quan-va-du-hac-thay-sa-ban.html
https://samsungzamandulu.blogspot.com/2021/07/thuy-si-ngay-ca-khi-xuat-khau-ong-ho.htmlhttps://nonofriendszz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-du-hac-thay-sa-hay-thay-aian.html
https://shirts1187.blogspot.com/2021/06/seriously-17-facts-on-uc-your-friends.htmlhttps://one-ok-rock-live.blogspot.com/2020/05/trang-phuc-nuoc-ba-tu.html
https://spacolumbia.blogspot.com/2021/03/tieng-han-quoc-lach-sa-tiang-han-quac.htmlhttps://pokerstarww.blogspot.com/2021/05/deutsche-bank-iban-bic-rausfinden.html
https://teukuanziblamnyongvv.blogspot.com/2021/04/kinh-doanh-quoc-te-hac-kinh-doanh-quac.htmlhttps://radihchannelzz.blogspot.com/2021/06/thuy-si-o-au-ha-canh-ni-anh-quay-aau.html
https://topathinkszz.blogspot.com/2021/06/uc-hang-dan-hac-tiang-aac-germancenter.htmlhttps://restokoreaku.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thuy-ien-giau-kinh-nghiem-va.html
https://tracythwary08.blogspot.com/2021/06/uc-aiau-kian-du-hac-aac-2020-bac-aai.htmlhttps://rikochannelsz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-du-hac-thay-sa-hay-thay-aian.html
https://ulumnasution.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-noi-tieng-gi-ngai-thay-sa-noi.htmlhttps://samsungzamandulu.blogspot.com/2021/07/thuy-si-ngay-ca-khi-xuat-khau-ong-ho.html
https://xoxo—enchant.blogspot.com/2021/05/deutsche-bank-iban-bic-berechnen.htmlhttps://shirts1187.blogspot.com/2021/06/seriously-17-facts-on-uc-your-friends.html
https://www.bonanza.com/users/50434679/profile?preview=truehttps://spacolumbia.blogspot.com/2021/03/tieng-han-quoc-lach-sa-tiang-han-quac.html
https://www.bookcrossing.com/mybookshelf/dieuduongduchttps://teukuanziblamnyongvv.blogspot.com/2021/04/kinh-doanh-quoc-te-hac-kinh-doanh-quac.html
https://catchthemes.com/support-forum/users/dieuduongduc/https://topathinkszz.blogspot.com/2021/06/uc-hang-dan-hac-tiang-aac-germancenter.html
https://www.credly.com/users/dieuduong-duchttps://tracythwary08.blogspot.com/2021/06/uc-aiau-kian-du-hac-aac-2020-bac-aai.html
https://forum.cs-cart.com/user/163517-dieuduongduc/https://ulumnasution.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-noi-tieng-gi-ngai-thay-sa-noi.html
https://www.diggerslist.com/dieuduongduc/abouthttps://xoxo—enchant.blogspot.com/2021/05/deutsche-bank-iban-bic-berechnen.html
https://www.diigo.com/profile/dieuduongduchttps://www.bonanza.com/users/50435549/profile
https://www.equestrianbookfair.com/UserProfile/tabid/57/userId/46687/Default.aspxhttps://catchthemes.com/support-forum/users/vuatiengduc1/
https://flipboard.com/@dieuduongduc?from=share&utm_source=flipboard&utm_medium=curator_sharehttps://www.credly.com/users/vuatiengduc-vuatiengduc/badges
https://fliphtml5.com/homepage/kevkohttps://www.diggerslist.com/vuatiengduc/about
http://foxsheets.com/UserProfile/tabid/57/UserID/70957/Default.aspxhttps://www.diigo.com/profile/vuatiengduc1
https://gab.com/dieuduongduchttps://flipboard.com/@vuatiengduc2021
https://comicvine.gamespot.com/profile/dieuduongduc/about-me/https://fliphtml5.com/homepage/hbgco
https://connect.garmin.com/modern/profile/9d6e9be3-37dd-466d-926a-2094118f1e98https://gab.com/vuatiengduc1
https://www.gta5-mods.com/users/dieuduongduchttps://comicvine.gamespot.com/profile/vuatiengduc1/about-me/
https://www.hashatit.com/472327https://connect.garmin.com/modern/profile/ab1e5f9c-d3d3-48d1-8b16-ee66a8dcbc8e
https://htsquocte.com/1964-2/https://www.gta5-mods.com/users/vuatiengduc
https://www.instapaper.com/p/9572135https://htsquocte.com/1964-2/
https://www.intensedebate.com/people/dieuduongduchttps://www.instapaper.com/u/1
http://krachelart.com/UserProfile/tabid/43/userId/1106569/Default.aspxhttps://www.intensedebate.com/people/vuatiengduc1
http://www.lawrence.com/users/dieuduongduc/http://krachelart.com/UserProfile/tabid/43/userId/1106573/Default.aspx
https://www.longisland.com/profile/dieuduongduchttp://www.lawrence.com/users/vuatiengduc/
https://www.madinamerica.com/forums/users/dieuduongduc/https://www.longisland.com/profile/vuatiengduc1
https://www.max2play.com/en/forums/users/dieuduongduc/https://www.madinamerica.com/forums/users/vuatiengduc/
https://os.mbed.com/users/dieuduongduc/https://www.max2play.com/en/forums/users/vuatiengduc/
https://www.mixcloud.com/dieuduongduc/https://os.mbed.com/users/vuatiengduc1/
https://myxteam.com/voi-myxteam-avt-education-dong-hanh-cung-hoc-vien-viet-buoc-ra-bien-lon-566.htmlhttps://www.mixcloud.com/vuatiengduc1/
https://nhatngubinhduong.com/truong-dai-hoc-keiohttps://myspace.com/vuatiengduc1
https://www.osiminews.com/2020/03/1110.htmlhttps://myxteam.com/voi-myxteam-avt-education-dong-hanh-cung-hoc-vien-viet-buoc-ra-bien-lon-566.html
https://roundme.com/@dieuduongduc/abouthttps://nhatngubinhduong.com/truong-dai-hoc-keio
https://seedandspark.com/user/dieuduongduchttps://www.osiminews.com/2020/03/1110.html
https://www.themehorse.com/support-forum/users/dieuduongduciecs/https://roundme.com/@vuatiengduc/about
https://themepalace.com/users/dieuduongduc/https://seedandspark.com/user/vuatiengduc
https://thoibaovietduc.com/21-hoc-vien-avt-den-hoc-tap-tai-truong-nghe-ludwig-fresenius/https://sketchfab.com/vuatiengduc1
https://tldrlegal.com/users/dieuduongduchttps://www.superspringsinternational.com/users/vuatiengduc/
https://forum.topeleven.com/member.php?u=191783https://www.themehorse.com/support-forum/users/duhocngheduciecs/
https://triberr.com/dieuduongduchttps://themepalace.com/users/vuatiengduc1/
http://wiznotes.com/UserProfile/tabid/84/userId/1140638/Default.aspxhttps://thoibaovietduc.com/21-hoc-vien-avt-den-hoc-tap-tai-truong-nghe-ludwig-fresenius/
http://www.worldchampmambo.com/UserProfile/tabid/42/userId/193578/Default.aspxhttps://tldrlegal.com/users/vuatiengduc
https://yemle.com/profile/dieuduongduchttps://triberr.com/vuatiengduc1
https://www.helpforenglish.cz/profile/218855-dieuduongduchttps://community.windy.com/user/vuatiengduc
https://www.bsl24.de/users/dieuduongduchttp://wiznotes.com/UserProfile/tabid/84/userId/1140696/Default.aspx
https://piqs.de/user/dieuduongduchttps://yarabook.com/1633149956507147_181972
https://linktr.ee/dieuduongduchttps://yemle.com/profile/vuatiengduc
http://culturambiente.es/greater-knowing-recommendations-for-college-students/https://www.helpforenglish.cz/profile/218858-vuatiengduc1
https://mythem.es/forums/users/dieuduongduchttps://www.bsl24.de/Activity-Feed/My-Profile/UserId/109072
http://rosalind.info/users/dieuduongduc/https://piqs.de/user/vuatiengduc/
https://www.metooo.io/u/dieuduongduchttps://mythem.es/forums/users/vuatiengduc/
https://calis.delfi.lv/profils/lietotajs/dieuduogduc/http://rosalind.info/users/vuatiengduc/
https://about.me/dieuduongduchttps://www.metooo.io/u/615995e5080eb1115844e4d4
https://player.me/dieuduongduchttps://www.ueda.info.waseda.ac.jp/~wakako/wiki/index.php?vuatiengduc
http://uid.me/dieuduongduchttp://kimimoru.minibird.jp/moruwiki/index.php?iecs
http://dpkofcorg00.web708.discountasp.net/home/UserProfile/tabid/43/userId/8043/Default.aspxhttps://calis.delfi.lv/profils/
https://myanimelist.net/profile/dieuduongduchttps://player.me/vuatiengduc1/about
http://phillipsservices.net/UserProfile/tabid/43/userId/108962/Default.aspxhttp://uid.me/vuatiengduc_vuatiengduc
https://sallatunturinkoulu.purot.net/profile/dieuduongduchttp://dpkofcorg00.web708.discountasp.net/home/UserProfile/tabid/43/userId/8102/Default.aspx
https://amara.org/en/profiles/profile/pLZddwKg5L0kYY2l6-T9lFE38CR-FQSF20oH-LS7TSo/https://myanimelist.net/profile/vuatiengduc
https://godotengine.org/qa/user/dieuduongduchttp://phillipsservices.net/UserProfile/tabid/43/userId/109140/Default.aspx
https://subrion.org/members/info/dieuduongduc/https://sallatunturinkoulu.purot.net/profile/vuatiengduc
https://id.pr-cy.ru/user/profile/dieuduongduc#/profilehttps://amara.org/vi/profiles/profile/F4kr9m3twa6ovgZGSC5tvqray_8Pl9Z1Ktc1zzsWd_o/
http://amirokov.tmweb.ru/forum/user/419650/https://godotengine.org/qa/user/vuatiengduc
https://www.twitch.tv/dieuduongduc/abouthttps://subrion.org/members/info/vuatiengduc/
https://dogforum.co.uk/members/dieuduongduc.107929/https://id.pr-cy.ru/user/profile/vuatiengduc1/
https://www.godryshop.it/group/dieuduongduchttps://www.twitch.tv/vuatiengduc1
https://duhocnhatban-kei.vn/cac-ky-nghi-tai-nhat-ma-du-hoc-sinh-nen-biethttps://www.godryshop.it/members/vuatiengduc
http://vkj.edu.vn/cac-truong-han-quoc-tuyen-sinh/truong-dai-hoc-yoo-won-u1-truong-top-3-hoc-phi-re-noi-bat-o-chungbuk.htmlhttps://duhocnhatban-kei.vn/cac-ky-nghi-tai-nhat-ma-du-hoc-sinh-nen-biet?comment=2404508#comment
http://grss-isprs.ufms.br/confirmed-international-speakers/http://vkj.edu.vn/cac-truong-han-quoc-tuyen-sinh/truong-dai-hoc-yoo-won-u1-truong-top-3-hoc-phi-re-noi-bat-o-chungbuk.html
https://linkhay.com/link/4346696/ban-do-nuoc-duc-182http://grss-isprs.ufms.br/confirmed-international-speakers/#comment-284612
https://www.vingle.net/dieuduongduchttps://linkhay.com/link/4346696/ban-do-nuoc-duc-183
https://site-5706956-400-838.mystrikingly.com/https://www.vingle.net/posts/2740550
https://dieuduongduc.weebly.com/https://site-5779421-7903-9224.mystrikingly.com/
https://chothai.com.vn/raovat/members/dieuduongdu.93371/#profile-post-26123https://chothai.com.vn/raovat/threads/chu-nghia-phat-xit-la-gi-toi-ac-cua-phat-xit-duc.322837/
https://www.legenden-von-andor.de/forum/ucp.php?i=164https://www.legenden-von-andor.de/forum/memberlist.php?mode=viewprofile&u=10768
https://raovat49.com/s/dieu-duong-duc-3460596https://raovat49.com/s/du-hoc-nghe-duc-sieu-de-dang-3458735
https://mastodon.online/@dieuduongduchttps://mastodon.online/web/accounts/107041418931478020
https://vietnamese.googleblog.com/2019/03/google-cloud-cong-bo-chuong-trinh-ho.htmlhttps://vietnamese.googleblog.com/2019/03/google-cloud-cong-bo-chuong-trinh-ho.html
https://www.nguyencong.com/http://raovat3s.com/members/14379-hoctiengduc.html?tab=activitystream&type=photos&page=5
http://raovat24.com.vn/raovat/Toan-quoc/Du-hoc/dieu-duong-duc-427659/http://raovat24.com.vn/raovat/Toan-quoc/Dao-tao/Dao-Tao-Du-Hoc-Duc-IECS-428006/
http://www.nguyencongblog.com/tag/mua-tinh-yeu/https://www.folkd.com/user/vuatiengduc1
https://www.folkd.com/user/dieuduongduchttps://duhocngheduciecs.blogspot.com/2021/09/uong-bia-o-uc-van-hoa-hay-tinh-trang.html
https://duhocngheduciecs.blogspot.com/2021/09/uong-bia-o-uc-van-hoa-hay-tinh-trang.htmlhttps://www.instapaper.com/p/9587530
https://dieuduongduc.jimdosite.com/https://www.intensedebate.com/people/vuatiengduc1
https://www.instapaper.com/p/9572135https://forums.eugensystems.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=131042
https://www.intensedebate.com/people/dieuduongduchttps://www.provenexpert.com/vuatiengduc/
https://forums.eugensystems.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=132055https://duhocduciecs.blogspot.com/2021/01/iecs-la-cong-ty-uy-tin-chuyen-ve-linh.html
https://www.provenexpert.com/dieuduongduc/https://cults3d.com/en/users/vuatiengudc
https://duhocduciecs.blogspot.com/2021/01/iecs-la-cong-ty-uy-tin-chuyen-ve-linh.htmlhttps://www.fimfiction.net/user/434039/nguyenthuyavt
https://cults3d.com/en/users/dieuduongduciecshttp://fpoc.blogs.lib.lsu.edu/2014/03/14/whats-the-connection-between-jean-baptiste-meullion-a-free-man-of-color-and-edgar-degas/#comment-77112
https://www.fimfiction.net/user/457518/dieuduongduchttp://raovatsoctrang.com/showthread.php?p=1054610#post1054610
http://fpoc.blogs.lib.lsu.edu/2014/03/14/whats-the-connection-between-jean-baptiste-meullion-a-free-man-of-color-and-edgar-degas/http://www.sanclick.com/member.php?300470-vuatiengduc
http://www.rohitab.com/discuss/user/172685-dieuduongduc/http://vnvista.com/forums/index.php?showtopic=163193
http://raovatsoctrang.com/member.php?u=4176960https://www.ueda.info.waseda.ac.jp/~wakako/wiki/index.php?vuatiengduc
http://www.sanclick.com/member.php?300445-dieuduongduchttps://www.tudomuaban.com/chi-tiet-rao-vat/1519321/du-hoc-duc-iecs-vn.html
http://vnvista.com/hi/88976https://cartagena.activeboard.com/t67925050/german-education/?page=last#lastPostAnchor
https://www.tudomuaban.com/chi-tiet-rao-vat/1275073/tu-van-du-hoc-duc-va-dao-tao-tieng-duc-tai-tphcm.htmlhttps://www.lamchame.com/forum/threads/co-nen-di-du-hoc-nghe-dieu-duong-duc-o-an-viet-thanh-khong.2136944/#post-41040453
https://cartagena.activeboard.com/m3574555/profile/https://itvnn.net/member.php?125116-vuatiengduc
https://www.lamchame.com/forum/threads/ban-muon-hoc-tieng-duc.2498941/https://devpost.com/duhocngheiecs?ref_content=user-portfolio&ref_feature=portfolio&ref_medium=global-nav
https://itvnn.net/member.php?125079-dieuduongduchttps://www.plurk.com/vuatiengduc1/
https://teampages.com/users/3580412-dieuduong-duc/http://www.silence-esports.de/index.php?site=profile&id=14&action=guestbook&page=12836&type=DESC
https://vieclam.ntt.edu.vn/VL_TinTuyenDung/Detail/515https://www.youmagine.com/vuatiengduc/designs
https://forum.cs-cart.com/user/163517-dieuduongduc/https://yarabook.com/1633149956507147_181972
https://devpost.com/dieuduongduciecs?ref_content=user-portfolio&ref_feature=portfolio&ref_medium=global-navhttps://kenhsinhvien.vn/topic/ban-muon-hoc-tieng-duc.775416/
https://ludomanistudier.dk/konference/anna-le-0https://www.wishlistr.com/vuatiengduc
https://www.plurk.com/dieuduongduchttp://vnsharing.site/forum/member.php?u=2332073
https://dieuduongduc-18.webselfsite.net/https://stocktwits.com/vuatiengduc
https://about.me/dieuduongduc/getstartedhttps://www.mxsponsor.com/riders/vuatiengduc-vuatiengduc/about
http://www.silence-esports.de/index.php?site=profile&id=14&action=guestbook&page=12836&type=DESChttps://www.zoimas.com/profile/vuatiengduc
https://www.youmagine.com/dieuduongduc/designshttps://ieclanguage.edu.vn/tai-sao-cuoc-song-tai-duc-lai-thu-hut-nhieu-nguoi-den-vay/?unapproved=6&moderation-hash=35350eb044a7768c1a7baded3c45e1c8#comment-6
https://kenhsinhvien.vn/topic/ban-muon-hoc-tieng-duc.775416/https://linktr.ee/vuatiengduc
https://www.wishlistr.com/dieuduongduchttps://www.myminifactory.com/de/users/vuatiengduc
http://vnsharing.site/forum/member.php?u=2332028https://hsedu.vn/chia-se-kinh-nghiem/cam-nang-kham-chua-benh-tai-duc/#comment-562
https://stocktwits.com/dieuduongduchttps://www.deviantart.com/vuatiengduc
https://www.mxsponsor.com/riders/dieuduong-duchttps://able2know.org/user/vuatiengduc/
https://www.zoimas.com/profile/dieuduongduc/abouthttps://community.aodyo.com/user/vuatiengduc
http://vietnamgsm.vn/members/dieuduongduc.165395/https://community.windy.com/user/vuatiengduc
https://ieclanguage.edu.vn/tai-sao-cuoc-song-tai-duc-lai-thu-hut-nhieu-nguoi-den-vay/https://qiita.com/vuatiengduc1
https://linktr.ee/dieuduongduc2http://www.pokerinside.com/profiles/view/448975
https://www.myminifactory.com/de/users/dieuduongduchttps://3dprintboard.com/member.php?72842-vuatiengduc
https://hsedu.vn/2021/05/10/cam-nang-kham-chua-benh-tai-duc/https://duhochan123.blogspot.com/2015/10/du-hoc-han-quoc-gia-re-va-nhung-thong.html
https://www.deviantart.com/dieuduongduchttps://piqs.de/user/vuatiengduc/
http://www.23hq.com/Emacken/photo/55962814https://www.trainsim.com/vbts/member.php?469353-vuatiengduc
https://able2know.org/user/dieuduongduc/http://forum.dmec.vn/index.php?threads/chia-s%E1%BA%BB-trung-t%C3%A2m-du-h%E1%BB%8Dc-%C4%90%E1%BB%A9c-uy-t%C3%ADn-iecs.514236/
https://community.aodyo.com/user/dieuduongduchttp://rosalind.info/users/vuatiengduc/
https://community.windy.com/user/dieuduongduchttp://www.effecthub.com/user/1990579
https://forum.singaporeexpats.com/memberlist.php?mode=viewprofile&u=309952https://d.cungcap.net/d/vuatiengduc.net
https://qiita.com/dieuduongduchttps://gitlab.com/vuatiengduc1
http://chogo.vn/threads/hoc-tieng-trung-giao-tiep.6325/https://scioly.org/forums/memberlist.php?mode=viewprofile&u=100280
http://www.pokerinside.com/profiles/view/449325https://www.couchsurfing.com/people/vuatiengduc-vuatiengduc
https://3dprintboard.com/member.php?72786-dieuduongduchttp://aytoloja.org/jforum/user/edit/187314.page
https://descubre.beqbe.com/p/dieuduongduchttp://bit.do/vuatiengduc-?qrcode=1
https://duhochan123.blogspot.com/2015/10/du-hoc-han-quoc-gia-re-va-nhung-thong.htmlhttp://diendan.lyhocdongphuong.org.vn/profile/54468-vuatiengduc/?tab=field_core_pfield_15
https://piqs.de/user/dieuduongduc/http://forums.ernieball.com/members/63543.html
https://www.trainsim.com/vbts/member.php?469368-dieuduongduchttp://krachelart.com/UserProfile/tabid/43/userId/1106573/Default.aspx
http://forum.dmec.vn/index.php?members/dieuduongduc.26068/http://www.corpcustomhomes.com/portfolio-type/202-kirven-ave/202-kirven-44/#main/#comment-867599
http://rosalind.info/users/dieuduongduc/https://calis.delfi.lv/profils/
http://www.effecthub.com/user/1990556https://catchthemes.com/support-forum/users/vuatiengduc1/
https://d.cungcap.net/d/dieuduongduc.dehttps://comicvine.gamespot.com/profile/vuatiengduc1/about-me/
https://scioly.org/forums/memberlist.php?mode=viewprofile&u=100277https://fileforums.com/member.php?u=258982
https://www.couchsurfing.com/people/dieuduong-duchttps://gab.com/vuatiengduc1
http://aytoloja.org/jforum/user/profile/187305.pagehttps://gitlab.com/vuatiengduc1
http://bit.do/dieuduongduc-https://nootheme.com/forums/users/vuatiengduc/
http://diendan.lyhocdongphuong.org.vn/chu-de/38564-b%E1%BA%A1n-mu%E1%BB%91n-h%E1%BB%8Dc-ti%E1%BA%BFng-%C4%91%E1%BB%A9c/https://seedandspark.com/user/vuatiengduc
http://forums.ernieball.com/members/63540.htmlhttps://themepalace.com/users/vuatiengduc1/
http://krachelart.com/UserProfile/tabid/43/userId/1106569/Default.aspxhttps://www.bsl24.de/Activity-Feed/My-Profile/UserId/109072
http://nable.bytowngroup.com/forums/users/dieuduongduchttps://www.hulkshare.com/vuatiengduc
http://www.corpcustomhomes.com/portfolio-type/202-kirven-ave/202-kirven-44/?unapproved=358850https://www.madinamerica.com/forums/users/vuatiengduc/
https://calis.delfi.lv/profils/lietotajs/dieuduongduc.de/https://www.mixcloud.com/vuatiengduc1/
https://catchthemes.com/support-forum/users/dieuduongduc/https://www.osiminews.com/2019/11/salaryjob.html?showComment=1633490612138#c3974903144615476969
https://comicvine.gamespot.com/profile/dieuduongduc/about-me/https://tintuchottheongay.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.html?showComment=1633490777960#c5140020289396827736
https://dhcseo.com/members/dieuduongduc.1669/https://www.onfeetnation.com/profiles/blogs/b-n-mu-n-h-c-ti-ng-c
https://fileforums.com/member.php?u=258980https://bbpress.org/forums/profile/vuatiengduc/
https://forum.uit.edu.vn/member/125295-dieuduongduc/abouthttps://buddypress.org/members/vuatiengduc/profile/
https://gab.com/dieuduongduchttps://iecsvnn.blogspot.com/2021/05/thieu-luatphapduc-to-chuc-tu-van-giao.html?showComment=1633492648219#c4543490340520420137
https://gitlab.com/dieuduongduchttps://sketchfab.com/vuatiengduc1
https://mythem.es/forums/users/dieuduongduchttps://www.bonanza.com/users/50435549/profile
https://postheaven.net/80y24u18v8https://banhangtructuyenthanhcongnhanh.blogspot.com/2014/08/ban-hang-truc-tuyen-thanh-cong-thoi-kho.html?showComment=1633493013185#c7210524786807918309
https://seedandspark.com/user/dieuduongduchttps://benh-roiloantiendinh.blogspot.com/2014/05/le-tong-ket-chuong-trinh-tiep-suc-mua.html?showComment=1633493148449#c785767543925720481
https://themepalace.com/users/dieuduongduc/https://binhsuachinhhanggiare.blogspot.com/2019/06/du-hoc-han-quoc-va-du-hoc-nhat-ban-thi.html?showComment=1633493171496#c836940665733303146
https://dieuduongduc.webflow.io/https://binhsuacomotomokidsplaza.blogspot.com/2019/03/du-hoc-nhat-ban-va-du-hoc-ai-loan-nen.html?showComment=1633493242673#c855838002913647760
https://dieuduongduc.weebly.com/http://blog.aks-india.com/p/about.html?showComment=1633493320150
https://writeablog.net/wem1hm56ufhttp://blog.heylook.fi/2013/10/a-little-guide-to-fall-entertaining-eat.html?showComment=1633493395070#c5930511325062142180
https://www.bsl24.de/users/dieuduongduchttps://chammevanuoibe.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.html?showComment=1633493459006#c4382837999012240922
https://www.equestrianbookfair.com/UserProfile/tabid/57/userId/46687/Default.aspxhttps://cuoivuimoingay1.blogspot.com/2019/01/cach-gioi-thieu-ban-than-bang-tieng.html?showComment=1633493527021#c2584011475350568621
https://www.hulkshare.com/dieuduongduchttps://duhocnhatbanddic.blogspot.com/2017/06/ho-so-du-hoc-nhat-ban-va-chi-phi-tai.html?showComment=1633493724920#c6439995532288227113
https://www.madinamerica.com/author/dieuduongduc/https://duhocnhatbanrenhat.blogspot.com/2014/06/thong-bao-tuyen-sinh-them-hoc-sinh-cho.html?showComment=1633493854194#c8318718032581554192
https://www.mixcloud.com/dieuduongduc/https://duhocthanhgiangconinconuytin.blogspot.com/2019/06/huong-dan-lam-ho-so-i-du-hoc-nhat-ban.html?showComment=1633493967501#c8881435428813241649
https://www.osiminews.com/2019/11/salaryjob.htmlhttps://duhocthanhgianguytin.blogspot.com/2019/11/du-hoc-nhat-ban-nganh-su-pham-nen-chon.html?showComment=1633494552809#c3305780744576854656
https://www.sitelike.org/similar/dieuduongduc.de/http://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?nguyenthuyavt
http://scoringcentral.mattiaswestlund.net/member.php?action=profile&uid=76583http://forums.wolflair.com/member.php?u=96036
http://tintuchottheongay.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.htmlhttps://hoctiengnhatmienphii.blogspot.com/2019/06/du-hoc-han-quoc-nganh-lam-ep-su-lua.html?showComment=1633502352822#c2711678071320382276
https://www.onfeetnation.com/profile/dieuduongduchttps://hoctiengnhatonlinehanoi.blogspot.com/2019/02/phuong-phap-hoc-tieng-nhat-qua-phim-on.html?showComment=1633502404745#c3944146699009184324
https://profiles.wordpress.org/dieuduongduc/https://khoahocseotot.blogspot.com/2013/03/toi-uu-hoa-web-nen-javascript-va-css-e.html?showComment=1633502526522#c5464821507913607183
https://buddypress.org/members/dieuduongduc/profile/https://maugiuongtangtreem.blogspot.com/2018/04/i-du-hoc-nhat-ban-co-can-nguoi-bao-lanh.html?showComment=1633502628151#c6837456364892663064
https://iecsvnn.blogspot.com/2021/05/thieu-luatphapduc-to-chuc-tu-van-giao.htmlhttps://maugiuongtangtreem.blogspot.com/2018/04/i-du-hoc-nhat-ban-co-can-nguoi-bao-lanh.html?showComment=1633502748299#c1639683527563958537
https://nhattao.com/members/user2929216.2929216/https://nhatngunewsky.blogspot.com/2017/08/du-hoc-nhat-ban-va-nhung-loi-khuyen.html?showComment=1633502836590#c1627732046417420691
https://sketchfab.com/dieuduongduchttps://phunuhotonline.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.html?showComment=1633502902954#c5292504289870752875
https://www.bonanza.com/users/50434679/profilehttps://songkhoehonhangngay.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.html?showComment=1633502977438#c2918282086841360460
http://banhangtructuyenthanhcongnhanh.blogspot.com/2014/08/ban-hang-truc-tuyen-thanh-cong-thoi-kho.htmlhttps://tintuctoghop.blogspot.com/2019/02/visa-d-4-6-phan-biet-du-hoc-tieng-va-du.html?showComment=1633503500095#c2076516318852410059
http://benh-roiloantiendinh.blogspot.com/2014/05/le-tong-ket-chuong-trinh-tiep-suc-mua.htmlhttps://tubepxinhpro.blogspot.com/2014/06/hoi-thao-khung-tham-chieu-chau-au-cefr.html?showComment=1633503585284#c1562586350845291335
http://binhsuachinhhanggiare.blogspot.com/2019/06/du-hoc-han-quoc-va-du-hoc-nhat-ban-thi.htmlhttp://alexa.57883.com/alexa/un/index.asp?domain=vuatiengduc.net
http://binhsuacomotomokidsplaza.blogspot.com/2019/03/du-hoc-nhat-ban-va-du-hoc-ai-loan-nen.htmlhttp://vietnamnet.info/cong-ty-tnhh-tu-van-giao-duc-quoc-te-iecs/
http://blog.aks-india.com/p/about.htmlhttp://www.tintucvietduc.com/2017/10/vo-chong-nhap-cu-cap-trong-sieu-thi.html?showComment=1633503898261#c6657634141997917583
http://blog.asi-italia.org/2012/12/michi-comandaaaa-card-di-natale-con-timbro/https://gitlab.com/vuatiengduc1
http://blog.heylook.fi/2013/10/a-little-guide-to-fall-entertaining-eat.htmlhttps://godotengine.org/qa/user/vuatiengduc
http://chammevanuoibe.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.htmlhttps://googlemapsphuyen.blogspot.com/2020/01/sach-giao-khoa-canh-dieu-sachcanhdieucom.html?showComment=1633504382883#c974901153045856278
http://cuoivuimoingay1.blogspot.com/2019/01/cach-gioi-thieu-ban-than-bang-tieng.htmlhttps://googlemapsthanhphocantho.blogspot.com/2020/01/mua-ban-hoa-on-o-tphcm.html?showComment=1633504468111#c3092241718951722742
http://danonghiendaionline.blogspot.com/2016/08/buc-thu-tam-su-cua-mot-du-hoc-sinh-xa-gia-dinh.htmlhttps://googlemapstinhyenbai.blogspot.com/2020/01/lo-de-88.html?showComment=1633504539082#c401208904975243163
http://duhocnhatbanddic.blogspot.com/2017/06/ho-so-du-hoc-nhat-ban-va-chi-phi-tai.htmlhttps://kit.co/vuatiengduc
http://duhocnhatbanrenhat.blogspot.com/2014/06/thong-bao-tuyen-sinh-them-hoc-sinh-cho.htmlhttps://repo.getmonero.org/vuatiengduc
http://duhocthanhgiangconinconuytin.blogspot.com/2019/06/huong-dan-lam-ho-so-i-du-hoc-nhat-ban.htmlhttps://storium.com/user/vuatiengduc
http://duhocthanhgianguytin.blogspot.com/2019/11/du-hoc-nhat-ban-nganh-su-pham-nen-chon.htmlhttps://www.11secondclub.com/users/profile/1517023
http://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?vinhhttps://www.allmyfaves.com/vuatiengduc1/
http://forums.wolflair.com/member.php?u=96032https://www.debate.org/vuatiengduc/
http://gamedienthoaihd.blogspot.com/2014/06/h-can-tho-cong-bo-iem-trung-tuyen-nv2.htmlhttps://duhocnhatbanuytingiathap.blogspot.com/2019/11/du-hoc-nhat-ban-nganh-su-pham-2020.html?showComment=1633509039871#c5109988894834224747
http://hoctiengnhatmienphii.blogspot.com/2019/06/du-hoc-han-quoc-nganh-lam-ep-su-lua.htmlhttp://maryinbolivia.solverat.com/2019-05-07/a-complete-collection-of-escort-girls-company-in/
http://hoctiengnhatonlinehanoi.blogspot.com/2019/02/phuong-phap-hoc-tieng-nhat-qua-phim-on.htmlhttp://uid.me/vuatiengduc_vuatiengduc#
http://khoahocseotot.blogspot.com/2013/03/toi-uu-hoa-web-nen-javascript-va-css-e.htmlhttp://www.authorstream.com/vuatiengduc1/
http://maugiuongtangtreem.blogspot.com/2018/04/i-du-hoc-nhat-ban-co-can-nguoi-bao-lanh.htmlhttp://www.wikidot.com/user:info/vuatiengduc1
http://nhatngunewsky.blogspot.com/2017/08/du-hoc-nhat-ban-va-nhung-loi-khuyen.htmlhttps://en.eyeka.com/u/duhocngheduciecs
http://phunuhotonline.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.htmlhttps://fliphtml5.com/homepage/hbgco
http://songkhoehonhangngay.blogspot.com/2016/08/cach-lam-banh-nuong-banh-trung-thu.htmlhttps://kimanhblog.com/homeguard-professional-full/#comment-12158
http://suckhoedoisog.blogspot.com/2019/04/4-quan-han-quoc-cuc-chuan-tai-ha-noi.htmlhttps://kuetimustradisional.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.html
http://tintuctoghop.blogspot.com/2019/02/visa-d-4-6-phan-biet-du-hoc-tieng-va-du.htmlhttps://os.mbed.com/users/vuatiengduc1/
http://tubepxinhpro.blogspot.com/2014/06/hoi-thao-khung-tham-chieu-chau-au-cefr.htmlhttps://pentolbakarlekden.blogspot.com/2021/05/modal-verbs-konjunktiv-2-konjunktiv.html?showComment=1633510901580#c6582957590182282664
http://vietnamnet.info/cong-ty-tnhh-tu-van-giao-duc-quoc-te-iecs/https://travelinginjakartaaquariumindonesia.blogspot.com/2021/03/mui-gio-trai-at-see-more-of-gio-trai-at.html?showComment=1633511120439#c4361968716816527777
http://www.tintucvietduc.com/2017/10/vo-chong-nhap-cu-cap-trong-sieu-thi.htmlhttps://www.behance.net/vuatienvuatien
https://domain.dolog.net/d/dieuduongduc.dehttps://www.infragistics.com/community/members/3e0047556c929d3a90eeedcb84bc7b72b8cc3d5e
https://godotengine.org/qa/user/dieuduongduchttps://www.vietnamta.vn/profile-90541
https://googlemapsphuyen.blogspot.com/2020/01/sach-giao-khoa-canh-dieu-sachcanhdieucom.htmlhttp://baodaknong.org.vn/giao-duc/trung-tam-giao-duc-thuong-xuyen-ngoai-ngu-tin-hoc-tinh-khai-giang-nam-hoc-moi-2020-2021-81914.html
https://googlemapsthanhphocantho.blogspot.com/2020/01/mua-ban-hoa-on-o-tphcm.htmlhttp://cocaoclub.ee/olympus-digital-camera/#comment-327535
https://googlemapstinhyenbai.blogspot.com/2020/01/lo-de-88.htmlhttp://forum.monferraglia.it/member.php?action=profile&uid=309236
https://hosoduhocnhat.blogspot.com/2019/05/ho-so-du-hoc-nhat-ban.htmlhttp://forum1.shellmo.org/member.php?action=profile&uid=1287550
https://kit.co/dieuduongduchttp://kimimoru.minibird.jp/moruwiki/index.php?iecs
https://profile.hatena.ne.jp/dieuduongduc/http://maamcakes.com/meteorologist-jim-castillo-tweet/#comment-1054467
https://repo.getmonero.org/dieuduongduchttp://www.trangps.com/2020/05/tim-kiem-noi-au.html?showComment=1633576425337#c5722414846343266100
https://storium.com/user/dieuduongduchttp://yvn.info/cong-ty-tu-van-giao-duc-quoc-te-iecs/#comment-68
https://dieuduongduc.weebly.com/https://adrielstory.blogspot.com/2021/06/uc-ngoai-hang-anh-bong-y-bong-uc-bong.html?showComment=1633576682210#c5494597962437357562
https://www.11secondclub.com/users/profile/1517037https://ajayiskandar.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-aac-vs-thay-aian-so-sanh-2.html?showComment=1633576801138#c8496256567174529618
https://www.allmyfaves.com/dieuduongduchttps://anamupdateszz.blogspot.com/2021/07/thuy-si-ban-o-ngai-thay-sa-tiang-anh-la.html?showComment=1633576868162#c7050069099477774162
https://www.anphabe.com/profile/dieuduong.duchttps://azwar09.student.ittelkom-pwt.ac.id/2018/03/12/operator-hcpt-h3i/#comment-22584
http://34.243.206.95/p/dieuduongduchttps://baotayninh.vn/thong-nhat-bo-chung-chi-ngoai-ngu-tin-hoc-cho-giao-vien-a128637.html?s=1#postcomment
http://duhocnhatbanuytingiathap.blogspot.com/2019/11/du-hoc-nhat-ban-nganh-su-pham-2020.htmlhttps://coub.com/vuatiengduc1
http://maryinbolivia.solverat.com/2019-05-07/a-complete-collection-of-escort-girls-company-in/https://dashburst.com/vuatiengduc
http://mehfeel.net/mehfeel/user/dieuduongduchttps://diarioinutild.blogspot.com/2021/03/modal-verbs-konjunktiv-2-line-between.html?showComment=1633577566589#c7625164971006619557
http://uid.me/dieuduongduchttps://diendantoanhoc.org/user/185103-vuatiengduc/
http://www.authorstream.com/dieuduongduc/https://gitlab.com/vuatiengduc1
http://www.wikidot.com/user:info/dieuduongduchttps://hanhnguyen.de/minh-tang-toc-cho-nhung-ban-nho-ung-thu-o-duc-nhu-the-nao/
https://baothuathienhue.vn/hoi-thao-xuc-tien-chung-chi-rung-pefc-a11991.htmlhttps://idaotao.com/top-5-cong-ty-tu-van-du-hoc-o-tan-phu-tan-binh/#comment-257
https://diendanraovataz.net/members/dieuduongduc.28199/https://issuu.com/vuatiengduc1
https://en.eyeka.com/u/dieuduongduchttps://notionpress.com/author/411286
https://fliphtml5.com/homepage/kevkohttps://notionpress.com/author/411286
https://forums.steinberg.net/u/dieuduong_duc/summaryhttps://solomarmer.co.id/team/#comment-223922
https://kimanhblog.com/homeguard-professional-full/https://tiffany-teen-ky202021.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-uefa-euro-2020-aai-hinh-thay.html?showComment=1633578456170#c6007125736286500524
https://kuetimustradisional.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.htmlhttps://tldrlegal.com/users/vuatiengduc/
https://os.mbed.com/users/dieuduongduc/https://tns.world/urdu/?p=101205#comment-2694723
https://pentolbakarlekden.blogspot.com/2021/05/modal-verbs-konjunktiv-2-konjunktiv.htmlhttps://topnreviews.com/top-5-cong-ty-tu-van-du-hoc-o-tan-phu-tan-binh/?unapproved=58&moderation-hash=a329d42a47a8d647669586c35ab75350#comment-58
https://forums.steinberg.net/u/dieuduong_duc/summaryhttps://triberr.com/vuatiengduc1
https://travelinginjakartaaquariumindonesia.blogspot.com/2021/03/mui-gio-trai-at-see-more-of-gio-trai-at.htmlhttps://www.autositechecker.com/domain/vuatiengduc.net
https://truxgo.net/profile/dieuduongduchttps://www.credly.com/users/vuatiengduc-vuatiengduc/badges
https://www.behance.net/dieuduongduchttps://www.diggerslist.com/vuatiengduc/about
https://www.infragistics.com/community/members/2206ef5780170398ca78bb40d7fe6d809d7d1ac5https://www.helpforenglish.cz/profile/218858-vuatiengduc1
https://www.vietnamta.vn/profile-90610https://www.metooo.io/u/615995e5080eb1115844e4d4
http://baodaknong.org.vn/giao-duc/trung-tam-giao-duc-thuong-xuyen-ngoai-ngu-tin-hoc-tinh-khai-giang-nam-hoc-moi-2020-2021-81914.htmlhttps://www.misterpoll.com/users/1964884
http://cocaoclub.ee/olympus-digital-camera/https://www.presidencia.go.cr/comunicados/2015/02/243-gobierno-y-bid-dan-prioridad-a-programas-de-pasos-de-frontera-y-energia-para-el-2015/
http://forum.monferraglia.it/member.php?action=profile&uid=309239https://www.question2answer.org/qa/user/vuatiengduc1#wall
http://forum1.shellmo.org/member.php?action=profile&uid=1287495https://www.safelinkchecker.com/search/vuatiengduc
http://furusu.tblog.jp/?eid=187346https://www.speedrun.com/user/vuatiengduc1
http://kbforum.dragondoor.com/members/dieuduongduc.179337/#abouthttps://www.wispro.com/blog/2020/07/27/200727-blog-template/#comment-20988
http://kimimoru.minibird.jp/moruwiki/index.php?dieuduongduchttp://120.101.173.7/xoops2/modules/tadnews/index.php?nsn=282&com_id=89344&com_rootid=24574&com_mode=flat&com_order=0#comment89344
http://maamcakes.com/meteorologist-jim-castillo-tweet/http://bioimagingcore.be/q2a/user/vuatiengduc
http://toptenmien.com/ten-mien/dieuduongduc.dehttp://kiredu.ru/UserProfile/tabid/182/userId/66955/Default.aspx
http://www.cplusplus.com/user/dieuduongduc/https://www.blogger.com/comment.g?blogID=4284184691230685155&postID=2459588272456064943&page=1&token=1633592593507
http://www.trangps.com/2020/05/tim-kiem-noi-au.htmlhttp://uhm.vn/forum/member.php?action=profile&uid=186772
http://yvn.info/cong-ty-tu-van-giao-duc-quoc-te-iecs/http://www.haoming.cc/lcd/256/comment-page-62/#comment-338422
https://adrielstory.blogspot.com/2021/06/uc-ngoai-hang-anh-bong-y-bong-uc-bong.htmlhttp://www.yeutienganh123.com/2012/11/giao-tiep-tieng-anh-trong-linh-vuc-hang.html?showComment=1633592886180#c4918287264472971604
https://ajayiskandar.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-aac-vs-thay-aian-so-sanh-2.htmlhttps://123viralzs.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-ket-thuc-hiep-1-hai-oi-ang-hoa.html?showComment=1633592910720#c7155395890050472208
https://anamupdateszz.blogspot.com/2021/07/thuy-si-ban-o-ngai-thay-sa-tiang-anh-la.htmlhttps://id.pr-cy.ru/user/profile/vuatiengduc1/
https://azwar09.student.ittelkom-pwt.ac.id/2018/03/12/operator-hcpt-h3i/https://aaliyahhorton987.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-gia-trong-thay-aian-thang-sau.html?showComment=1633593021489#c3374059940717623356
https://baotayninh.vn/thong-nhat-bo-chung-chi-ngoai-ngu-tin-hoc-cho-giao-vien-a128637.htmlhttps://abelprower.blogspot.com/2021/10/schalke-trikot-zu-danne-arme-thomas.html?showComment=1633593051600#c2289557054572613638
https://couponsale.in/search/dieuduongduc.dehttps://aizamagzzz.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-binz-khoe-hinh-xam.html?showComment=1633593097467#c2787218458818058483
https://dashburst.com/48nguyenxuankhoathttps://akeemlifesz.blogspot.com/2021/06/thuy-si-tong-hop-tin-tuc-hinh-anh-video.html?showComment=1633593136547#c3822783335834776833
https://diarioinutild.blogspot.com/2021/03/modal-verbs-konjunktiv-2-line-between.htmlhttps://aldric-dd.blogspot.com/2021/04/hs-cap-hscap-kerala-plus-one-admission.html
https://diendantoanhoc.org/user/185100-dieuduongduc/https://alfajourneyzz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tour-chau-au-10n9d-bac-au-thay.html
https://fairmark.com/forum/users/dieuduongduc/https://arilnewszz.blogspot.com/2021/07/giay-thong-hanh-la-gi-khai-niam-giay.html?showComment=1633593207390#c6053538457663259337
https://forums.iis.net/members/dieuduongduc.aspxhttps://arsonojono2.blogspot.com/2021/06/phan-lan-nhang-ly-do-khian-phan-lan-tra.html?showComment=1633593224985#c1036490660211469650
https://gitlab.com/dieuduongduchttps://ashbyterew1945.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-chi-gi-thay-aian-check-in-7.html?showComment=1633593248101#c5918712968916630381
https://hanhnguyen.de/minh-tang-toc-cho-nhung-ban-nho-ung-thu-o-duc-nhu-the-nao/https://beasleytordese.blogspot.com/2021/06/thuy-si-aat-nac-thay-sa-cam-nang-du.html?showComment=1633593273964#c4176658415531342472
https://hoc247.net/hoi-dap/tieng-anh-12/noi-ve-mon-an-cua-nuoc-anh-faq445463.htmlhttps://bibliocrunch.com/profile/vuatiengduc1/
https://idaotao.com/top-5-cong-ty-tu-van-du-hoc-o-tan-phu-tan-binh/https://brodimass.blogspot.com/2021/06/thuy-si-bat-giam-oc-benh-vien-giao.html?showComment=1633593667122#c7389704127853115821
https://app.gumroad.com/dieuduongduchttps://car-geico-insurance92021.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-aanh-c-thay-aian-ngay-o-phut.html?showComment=1633593692820#c6542865613233811393
https://imagenin.com/?p=0https://carriedils.com/quick-fix-briefly-unavailable-for-scheduled-maintenance/comment-page-16/#comment-410568
https://issuu.com/dieuduongduchttps://chodansinh.net/user/updateprofile
https://mobiradar.co.in/artificial-intelligence-benefits-risks-of-artificial-intelligence/https://claffakartini.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-ban-o-ban-aa-thua-aian-kha-lan.html?showComment=1633594041560#c6576798442569924710
https://notionpress.com/author/411272https://connect.garmin.com/modern/profile/ab1e5f9c-d3d3-48d1-8b16-ee66a8dcbc8e
https://seriajh.blogspot.com/2021/04/modal-verbs-konjunktiv-2-11.htmlhttps://coyaccage.blogspot.com/2021/08/xam-co-1.html?showComment=1633594240696#c470482033463549981
https://solomarmer.co.id/team/https://cycling74.com/author/615eabb77c419c2f9f0a68d9
https://tiffany-teen-ky202021.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-uefa-euro-2020-aai-hinh-thay.htmlhttps://deansumen1959.blogspot.com/2021/08/xam-co-xam-minh-co-tha-ai-nhat-aac-khong.html?showComment=1633594380481#c6616931336480104223
https://tldrlegal.com/users/dieuduongduchttps://dexuat.com/tu-khoa/comment-page-2#comment-668
https://tns.world/urdu/?p=101204https://donaldadbital94.blogspot.com/2021/08/xam-co-xam-minh-co-tha-ai-nhat-aac-khong.html?showComment=1633595587595#c4567342653608503315
https://topnreviews.com/top-5-cong-ty-tu-van-du-hoc-o-tan-phu-tan-binh/https://vuatiengduc.cgsociety.org/profile
https://triberr.com/dieuduongduchttps://forums.tornbanner.com/user/vuatiengduc
https://www.alpha-mann.com/eifersucht-in-beziehungen-mangelndes-vertrauen-oder-zeichen-der-liebe/https://gendangdangdut.blogspot.com/2021/06/thuy-si-link-xem-bong-truc-tuyen-nhanh.html?showComment=1633655573267#c9033333710458350803
https://www.autositechecker.com/domain/dieuduongduc.dehttps://hagermanunpled.blogspot.com/2021/09/hinh-xam-mach-dap-ang-gang-canh-tay-in.html?showComment=1633944616204#c5429727650514804522
https://www.credly.com/users/dieuduongduc/badgeshttps://hagermanunpled.blogspot.com/2021/09/hinh-xam-mach-dap-ang-gang-canh-tay-in.html?showComment=1633660417529#c4634470154058380902
https://www.diggerslist.com/dieuduongduc/abouthttps://halo.edu.vn/du-hoc-duc-de-hay-kho/comment-page-1/?unapproved=10904&moderation-hash=61bc000ff13116e1685d978a90fbde4f#comment-10904
https://www.gtainside.com/user/dieuduongduchttps://howtogrowanorchidtree01.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.html?showComment=1633944579813#c376842377851870441
https://www.helpforenglish.cz/profile/218855-dieuduongduchttps://hub.docker.com/u/vuatiengduc/starred
https://www.metal-archives.com/users/dieuduongduchttps://jeremychaver.blogspot.com/2021/09/hinh-xam-mach-dap-199-hinh-xam-trai-tim.html?showComment=1633660747255#c6344788898104029070
https://www.metooo.io/u/dieuduongduchttps://johnsaftention.blogspot.com/2021/08/xam-co-co-hinh-xam-co-ai-du-hac-han.html?showComment=1633660774019#c1031694430573498907
https://www.misterpoll.com/users/1964804https://johnsonanningare1955.blogspot.com/2021/06/phan-lan-eixew5d6ex0mam-trong-nam-2021.html?showComment=1633660800952#c8194993528353563007
https://www.presidencia.go.cr/comunicados/2015/02/243-gobierno-y-bid-dan-prioridad-a-programas-de-pasos-de-frontera-y-energia-para-el-2015/https://jonathantmellor.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-mach-ban-ba-60-hinh.html?showComment=1633660825163#c8718344047729201630
https://www.question2answer.org/qa/user/dieuduongduchttps://kampusperhotelanbdg.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-boi-vi-o-thuy-ien-chung-toi.html?showComment=1633660846251#c1643012880741936210
https://www.safelinkchecker.com/site/dieuduongduc.dehttps://kariadysed.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-muon-nao-aang-xam-aau.html?showComment=1633660877947#c3638602553040363056
https://www.speedrun.com/user/dieuduongduchttps://kumaliskandar.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tieng-anh-aiau-kian-du-hac.html?showComment=1633661040797#c1687173003619835864
https://www.wispro.com/blog/2020/07/27/200727-blog-template/https://lazi.vn/center/d/575/to-chuc-tu-van-giao-duc-quoc-te-iecs
http://120.101.173.7/xoops2/modules/tadnews/comment_reply.php?com_itemid=282&com_order=0&com_mode=flat&com_id=24573https://mcneilwhasuff1961.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-bat-mi-y-nghaa-caa.html?showComment=1633661182584#c223503833143344204
http://bioimagingcore.be/q2a/user/dieuduongduchttps://melvinmilughtly.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-top-999-hinh-xam-nhap.html?showComment=1633661212831#c1076800018937008568
http://internetmarketing.inet.vn/2012/12/kien-thuc-internet-marketing-thu-hut.html?commentPage=7https://myspace.com/vuatiengduc1
http://kiredu.ru/UserProfile/tabid/182/UserId/66954/Default.aspxhttps://nmk.fnm.um.si/2018/09/25/srecanje-alumnov/#comment-40467
http://militarymarketing.militaryavenue.com/2013/02/expand-your-market-reach-to-military.htmlhttps://nonofriendszz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-du-hac-thay-sa-hay-thay-aian.html?showComment=1633662347067#c8377185255733299823
http://uhm.vn/forum/member.php?action=profile&uid=186967https://nurisdanis.blogspot.com/2021/06/phan-lan-lam-gi-khi-cha-co-48-tiang.html?showComment=1633662391305#c7451115310472267463
http://www.haoming.cc/lcd/256/comment-page-1/https://osf.io/ms8qj/
http://www.yeutienganh123.com/2012/11/giao-tiep-tieng-anh-trong-linh-vuc-hang.htmlhttps://paper.li/vuatiengduc
https://123viralzs.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-ket-thuc-hiep-1-hai-oi-ang-hoa.htmlhttps://parmerallake.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-hinh-xam-aap-nhap-tim.html?showComment=1633667461556#c3889858187149666500
https://id.pr-cy.ru/user/profile/dieuduongduc/#/profilehttps://path-not-tested.blogspot.com/2021/06/thuy-si-sach-nh-thay-sa-aupair-vietnam.html?showComment=1633667486422#c8841838032941339874
https://aaliyahhorton987.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-gia-trong-thay-aian-thang-sau.htmlhttps://pokerstarww.blogspot.com/2021/05/deutsche-bank-iban-bic-rausfinden.html?showComment=1633667558015#c2996349948867341208
https://abelprower.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-best-41-hinh-xam-trai.htmlhttps://resepayamcocacola.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tieng-anh-ong-thoi-con-co.html?showComment=1633667600339#c1977696870659498864
https://aizamagzzz.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-binz-khoe-hinh-xam.htmlhttps://restokoreaku.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thuy-ien-giau-kinh-nghiem-va.html?showComment=1633667626731#c6478444382802500901
https://akeemlifesz.blogspot.com/2021/06/thuy-si-tong-hop-tin-tuc-hinh-anh-video.htmlhttps://riverlikes.blogspot.com/2021/06/thuy-dien-thuy-ien-slovakia-eu-cam-bong.html?showComment=1633667654611#c4766023071412331599
https://aldric-dd.blogspot.com/2021/04/hs-cap-hscap-kerala-plus-one-admission.htmlhttps://subrion.org/members/info/vuatiengduc/
https://alfajourneyzz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tour-chau-au-10n9d-bac-au-thay.htmlhttps://tawk.to/772c53d5ad1345650827cb5e0462b04bf0140520
https://arilnewszz.blogspot.com/2021/07/giay-thong-hanh-la-gi-khai-niam-giay.htmlhttps://themarionj.blogspot.com/2021/06/thuy-dien-hoang-thuy-lua-chon-tong.html?showComment=1633667895632#c8223619393826638423
https://arsonojono2.blogspot.com/2021/06/phan-lan-nhang-ly-do-khian-phan-lan-tra.htmlhttps://ulumnasution.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-noi-tieng-gi-ngai-thay-sa-noi.html?showComment=1633668002486#c5944670519068047069
https://ashbyterew1945.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-chi-gi-thay-aian-check-in-7.htmlhttps://walterdons1960.blogspot.com/2021/06/xam-co-xoa-hinh-xam-co-aau-khong-co-tan.html?showComment=1633668044606#c1410443361714099456
https://beasleytordese.blogspot.com/2021/06/thuy-si-aat-nac-thay-sa-cam-nang-du.htmlhttps://wardibasins.blogspot.com/2021/06/uc-phim-uc-phat-buddha-tap-155-sanh.html?showComment=1633668069214#c8076932591617551873
https://bibliocrunch.com/profile/dieuduongduc/https://wildansyah80033.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thay-aian-aa-xuat-ha-tra-viat.html?showComment=1633668102935#c3908810324805409997
https://brodimass.blogspot.com/2021/06/thuy-si-bat-giam-oc-benh-vien-giao.htmlhttps://www.accountabilityaddict.com/accept-a-challenge/#comment-230668
https://car-geico-insurance92021.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-aanh-c-thay-aian-ngay-o-phut.htmlhttps://www.bitsdujour.com/profiles/ivBCuN
https://carmodygals.blogspot.com/2021/06/thuy-si-aat-nac-van-hoa-con-ngai-thay.htmlhttps://www.congtybaohiem.vn/2019/09/phi-mua-bao-hiem-o-to-bat-buoc-hien-nay.html?showComment=1633668582422#c3935878975513113705
https://carriedils.com/quick-fix-briefly-unavailable-for-scheduled-maintenance/https://www.customcraftedkeywords.com/find/vuatiengduc
https://claffakartini.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-ban-o-ban-aa-thua-aian-kha-lan.htmlhttps://www.divestla.com/portfolio-view/revolution-la-mobilize-meeting-5/#comment-651371
https://connect.garmin.com/modern/profile/9d6e9be3-37dd-466d-926a-2094118f1e98https://www.domestika.org/en/dieuduongduciecs
https://coyaccage.blogspot.com/2021/08/xam-co-1.htmlhttps://www.flickr.com/people/vuatiengduc/
https://cycling74.com/author/615ea8757c419c2f9f0a68cfhttps://www.gta5-mods.com/users/vuatiengduc
https://deansumen1959.blogspot.com/2021/08/xam-co-xam-minh-co-tha-ai-nhat-aac-khong.htmlhttps://www.sitelinks.info/vuatiengduc.net/
https://dembuon.vn/members/hoctiengduc.60590/https://www.slideserve.com/vuatiengduc
https://dexuat.com/tu-khoahttps://www.spreaker.com/user/15407975
https://diendan.camnangxnk-logistics.net/members/dieuduongduc.1375/#abouthttps://www.superspringsinternational.com/users/vuatiengduc/
https://diendan.manghungyen.com/members/dieuduongduc.30449/#abouthttps://www.themehorse.com/support-forum/users/duhocngheduciecs/
https://dieuhau.com/huong-dan-su-dung-thrive-landing-pages/https://www.twitch.tv/vuatiengduc1/about
https://dogforum.co.uk/members/dieuduongduc.107929/https://www.uccadia.com/can-2019-mali-v-mauritanie-4-1/?unapproved=4634112&moderation-hash=64ca5ee73b8b9e36287e50076fe3fea2#comment-4634112
https://donaldadbital94.blogspot.com/2021/08/xam-co-xam-minh-co-tha-ai-nhat-aac-khong.htmlhttp://www.lawrence.com/users/vuatiengduc/
https://dieuduongduc.cgsociety.org/profilehttps://www.dmca.com/Protection/Status.aspx?ID=1330d5fd-b4d1-44fc-952f-764c5dec3438&refurl=https://vuatiengduc.net/
https://forums.tornbanner.com/user/dieuduongduchttps://www.question2answer.org/qa/user/vuatiengduc1/wall
https://docs.microsoft.com/en-us/users/dieuduongduc-3909/https://blogduhoccanada.hatenadiary.com/
https://gendangdangdut.blogspot.com/2021/06/thuy-si-link-xem-bong-truc-tuyen-nhanh.htmlhttps://www.siteprice.org/similar-websites/vuatiengduc.net
https://hagermanunpled.blogspot.com/2021/09/hinh-xam-mach-dap-ang-gang-canh-tay-in.htmlhttps://datviet.trithuccuocsong.vn/doi-song/day-con/du-hoc-singapore-cung-hisa–chuyen-gia-hon-16-nam-kinh-nghiem-3418959/
https://halo.edu.vn/du-hoc-duc-de-hay-kho/https://www.sitelike.org/similar/vuatiengduc.net/
https://howtogrowanorchidtree01.blogspot.com/2021/06/uc-mam-non-tue-uc-la-truong-au-tien-tai.htmlhttps://mycapitol.captechu.edu/ICS/Campus_Life/Campus_Groups/Kerbal_Aeronautics_and_Space_Administration_KASA/Discussion.jnz?portlet=Forums&screen=PostView&screenType=change&id=007c7f3b-e4d5-498c-a6f3-798b30c33f51
https://hub.docker.com/u/dieuduongduchttps://portal.uaptc.edu/ICS/Campus_Life/Campus_Groups/Student_Life/Discussion.jnz?portlet=Forums&screen=PostView&screenType=change&id=cb0a853c-2db0-410e-b59a-a7e301320a6d&p=3
https://jeremychaver.blogspot.com/2021/09/hinh-xam-mach-dap-199-hinh-xam-trai-tim.htmlhttps://www.bienphong.com.vn/du-hoc-singapore-nhung-loi-the-va-kho-khan-du-hoc-sinh-can-biet-post434351.html
https://johnsaftention.blogspot.com/2021/08/xam-co-co-hinh-xam-co-ai-du-hac-han.htmlhttps://lazi.vn/center/d/559/cong-ty-tnhh-hop-tac-du-hoc-quoc-te-ha-noi-hisa
https://johnsonanningare1955.blogspot.com/2021/06/phan-lan-eixew5d6ex0mam-trong-nam-2021.htmlhttp://biglistofwebsites.com/list-top-websites-like-vuatiengduc.net
https://jonathantmellor.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-mach-ban-ba-60-hinh.html<!–td {border: 1px solid #ccc;}br {mso-data-placement:same-cell;}–>

https://lucy1126cmt8.wixsite.com/thuyanhiecs/post/kinh-nghiệm-của-du-học-sinh-ở-mannheim
https://thuyanhiecs.mystrikingly.com/blog/kinh-nghi-m-c-a-du-h-c-sinh-mannheim
http://fusion0202.s602.xrea.com/mypukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
https://www.instapaper.com/read/1444972151
https://www.ueda.info.waseda.ac.jp/~wakako/wiki/index.php?Thuyanhiecs
http://m1.tank.jp/pukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
http://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?Thuyanhiecs
https://mastodon.online/@thuyanhiecs/106940000471231059
https://www.everforo.com/g/annale/thread/kinh-nghiem-cua-du-hoc-sinh-o-mannheim-10760
https://duhocngheduciecs.blogspot.com/2021/09/kinh-nghiem-cua-du-hoc-sinh-o-mannheim.html
https://chothai.com.vn/raovat/threads/kinh-nghiem-cua-du-hoc-sinh-o-mannheim.332020/
https://raovat49.com/s/kinh-nghiem-cua-du-hoc-sinh-o-mannheim-3434510
https://www.vingle.net/posts/4001837
https://ethanol.nebraska.gov/news-media/photos/pump_car/#comment-297905
https://blog.51.ca/u-601298/?p=10&cp=11205&__cf_chl_jschl_tk__=pmd_5iRASzn6Vy11fh_OpjPyfSoVUJ4m9RP_hgYQ0WZJ8c8-1631774684-0-gqNtZGzNAeWjcnBszQql#comments
https://www.lafeuillaume.fr/2017/06/07/vide-grenier-de-la-feuillaume-place-berthet/#comment-492052
http://blogs.multimeios.ufc.br/crid/terra-nova/#comment-143912
http://adde.uva.es/2018/04/05/programa-de-ciencias/#comment-155239
https://lucy1126cmt8.wixsite.com/thuyanhiecs/post/du-lịch-heidelberg-9-địa-điểm-không-thể-bỏ-qua-ở-heidelberg
https://thuyanhiecs.mystrikingly.com/blog/du-l-ch-heidelberg-9-d-a-di-m-khong-th-b-qua-heidelberg
http://fusion0202.s602.xrea.com/mypukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
https://www.instapaper.com/read/1447876124
https://www.ueda.info.waseda.ac.jp/~wakako/wiki/index.php?Thuyanhiecs
http://m1.tank.jp/pukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
http://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?Thuyanhiecs
https://mastodon.online/@thuyanhiecs/107002273239828683
https://www.everforo.com/g/annale/thread/11140
https://duhocngheduciecs.blogspot.com/2021/09/du-lich-heidelberg-9-ia-iem-khong-bo.html
https://chothai.com.vn/raovat/threads/du-lich-heidelberg-%E2%80%93-9-dia-diem-khong-the-bo-qua-o-heidelberg.333022/
https://raovat49.com/s/du-lich-heidelberg-9-dia-diem-khong-the-bo-qua-o-heidelberg-3451663
https://www.vingle.net/posts/4026311
https://ethanol.nebraska.gov/news-media/photos/pump_car/#comment-306062
https://blog.51.ca/u-601298/?p=10&cp=11205&__cf_chl_jschl_tk__=pmd_p4IcHUIwkFR9wmTplV2HDkb2brPpu2vimTYv_Z91UoU-1632724777-0-gqNtZGzNAeWjcnBszQl9#comments
http://blogs.multimeios.ufc.br/crid/terra-nova/#comment-146676
http://adde.uva.es/2018/04/05/programa-de-ciencias/#comment-160726
https://duhocngheduciecs.blogspot.com/2021/09/du-lich-berlin-10-iem-du-lich-hang-au-o.html
https://lucy1126cmt8.wixsite.com/thuyanhiecs/post/du-lịch-berlin-10-điểm-du-lịch-hàng-đầu-ở-berlin
https://thuyanhiecs.mystrikingly.com/blog/du-l-ch-berlin-10-di-m-du-l-ch-hang-d-u-berlin
http://fusion0202.s602.xrea.com/mypukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
https://www.instapaper.com/read/1448737433
https://www.ueda.info.waseda.ac.jp/~wakako/wiki/index.php?Thuyanhiecs
http://m1.tank.jp/pukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
http://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?Thuyanhiecs
https://mastodon.online/@thuyanhiecs/107019183304932475
https://www.everforo.com/g/annale/thread/11276
https://chothai.com.vn/raovat/threads/du-lich-berlin-%E2%80%93-10-diem-du-lich-hang-dau-o-berlin.333393/
https://raovat49.com/s/du-lich-berlin-10-diem-du-lich-hang-dau-o-berlin-3456520
https://www.vingle.net/posts/4032897
https://ethanol.nebraska.gov/news-media/photos/pump_car/#comment-308715
https://blog.51.ca/u-601298/?p=10&cp=11205&__cf_chl_jschl_tk__=pmd_qr4YLrouGk0RHb8HqDk6vSMfqrWfXLR.knYhcguuIqg-1632982847-0-gqNtZGzNAeWjcnBszQq9#comments
http://blogs.multimeios.ufc.br/crid/terra-nova/#comment-147522
http://adde.uva.es/2018/04/05/programa-de-ciencias/#comment-162556
https://vimeo.com/iecsvnn
https://www.reverbnation.com/iecs4
https://myanimelist.net/profile/iecsvnn
https://www.facer.io/u/iecsvn
https://www.sitelike.org/similar/iecs.vn/
https://www.sitelinks.info/iecs.vn/
https://tracythwary08.blogspot.com/2021/06/uc-aiau-kian-du-hac-aac-2020-bac-aai.html?showComment=1633422630829#c7313085194546491410
https://www.beatstars.com/iecsvn/about
https://amara.org/en/profiles/profile/QZ-HFoXnP6IZ4aJQWSqfZkc58YYh1lY6_074wD0CaTk/
https://yemle.com/profile/iecsvnn
https://aaliyahhorton987.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-gia-trong-thay-aian-thang-sau.html?showComment=1633424026468#c1619996891868957373
https://advancedsitestats.com/iecs.vn/
https://lucy1126cmt8.wixsite.com/thuyanhiecs/post/du-học-đức-2021-hướng-dẫn-chi-tiết-từ-a-z-điều-kiện-quy-trình
https://thuyanhiecs.mystrikingly.com/blog/du-h-c-d-c-2021-h-ng-d-n-chi-ti-t-t-a-z-di-u-ki-n-quy-trinh
http://fusion0202.s602.xrea.com/mypukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
https://www.instapaper.com/read/1451011462
https://www.ueda.info.waseda.ac.jp/~wakako/wiki/index.php?Thuyanhiecs
http://m1.tank.jp/pukiwiki/index.php?Thuyanhiecs
http://eba-www.yokohama-cu.ac.jp/~kook/cgi-bin/seminar/index.php?Thuyanhiecs
https://mastodon.online/@thuyanhiecs/107068900124462491
https://www.everforo.com/g/annale/thread/11671
https://chothai.com.vn/raovat/threads/du-hoc-duc-2021-huong-dan-chi-tiet-tu-a-z-dieu-kien-quy-trinh.334345/
https://raovat49.com/s/du-hoc-duc-2021-huong-dan-chi-tiet-tu-az-dieu-kien-quy-trinh-3468279
https://www.vingle.net/posts/4049956
https://ethanol.nebraska.gov/news-media/photos/pump_car/#comment-316726
https://blog.51.ca/u-601298/?p=10&cp=11205&__cf_chl_jschl_tk__=pmd_iSjMK2ZkxY7AprN4TQPMliIUbeDqiCpEtfFOwWdNgDQ-1633741076-0-gqNtZGzNAhCjcnBszQll#comments
http://adde.uva.es/2018/04/05/programa-de-ciencias/#comment-168709






























































































































































































































































































































































































































































https://kampusperhotelanbdg.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-boi-vi-o-thuy-ien-chung-toi.html
https://kariadysed.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-muon-nao-aang-xam-aau.html
https://kumaliskandar.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tieng-anh-aiau-kian-du-hac.html
https://lazi.vn/center/d/575/to-chuc-tu-van-giao-duc-quoc-te-iecs
https://logopond.com/dieuduongduc/profile/509707/?filter=&page=
https://mcneilwhasuff1961.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-bat-mi-y-nghaa-caa.html
https://melvinmilughtly.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-top-999-hinh-xam-nhap.html
https://myspace.com/dieuduongduciecs
https://nonofriendszz.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-du-hac-thay-sa-hay-thay-aian.html
https://nurisdanis.blogspot.com/2021/06/phan-lan-lam-gi-khi-cha-co-48-tiang.html
https://openlibrary.org/people/dieuduongduc
https://osf.io/qy3mu/
https://paper.li/lx29G1ApCC0ogbgwWzrB6
https://parmerallake.blogspot.com/2021/07/hinh-xam-mach-dap-hinh-xam-aap-nhap-tim.html
https://path-not-tested.blogspot.com/2021/06/thuy-si-sach-nh-thay-sa-aupair-vietnam.html
https://pokerstarww.blogspot.com/2021/05/deutsche-bank-iban-bic-rausfinden.html
https://resepayamcocacola.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-tieng-anh-ong-thoi-con-co.html
https://restokoreaku.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thuy-ien-giau-kinh-nghiem-va.html
https://riverlikes.blogspot.com/2021/06/thuy-dien-thuy-ien-slovakia-eu-cam-bong.html
https://robertherm1985.blogspot.com/2021/08/hinh-xam-mach-dap-30-hinh-xam-cay-aap-y.html
https://subrion.org/members/info/dieuduongduc/
https://tawk.to/9a857d63983fa8f1322854bbb8c98dff32754350
https://themarionj.blogspot.com/2021/06/thuy-dien-hoang-thuy-lua-chon-tong.html
https://tinhte.vn/thread/viec-lam-cong-nghe-thong-tin-tai-duc.2984246/
https://ulumnasution.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-noi-tieng-gi-ngai-thay-sa-noi.html
https://walterdons1960.blogspot.com/2021/06/xam-co-xoa-hinh-xam-co-aau-khong-co-tan.html
https://wardibasins.blogspot.com/2021/06/uc-phim-uc-phat-buddha-tap-155-sanh.html
https://wildansyah80033.blogspot.com/2021/06/thuy-ien-thay-aian-aa-xuat-ha-tra-viat.html
https://www.accountabilityaddict.com/accept-a-challenge/
https://www.babelcube.com/user/dieuduong-duc
https://www.bitsdujour.com/profiles/kMNrnd
https://www.congtybaohiem.vn/2019/09/phi-mua-bao-hiem-o-to-bat-buoc-hien-nay.html
https://www.customcraftedkeywords.com/site/dieuduongduc.de
https://www.divestla.com/portfolio-view/revolution-la-mobilize-meeting-5/
https://www.domestika.org/en/duhocngheduciecs
https://www.download.io/forum/members/dieuduongduc.60972/
https://www.flickr.com/people/[email protected]/
https://www.gta5-mods.com/users/dieuduongduc
https://www.keywordspay.com/site/dieuduongduc.de
https://www.papyrus-uk.org/forums/users/dieuduongduc/
https://www.sitelinks.info/dieuduongduc.de/
https://www.slideserve.com/dieuduongduc
https://www.spreaker.com/user/15407992
https://www.superspringsinternational.com/users/dieuduongduc/
https://www.tetongravity.com/community/profile/m799b6/
https://www.themehorse.com/support-forum/users/dieuduongduciecs/
https://www.twitch.tv/dieuduongduc/about
https://www.uccadia.com/can-2019-mali-v-mauritanie-4-1/
http://www.lawrence.com/users/dieuduongduc/
https://www.dmca.com/Accounts/default.aspx?ID=4b723f92-0f1b-4b91-8c91-f97ef770e59e
https://www.question2answer.org/qa/user/dieuduongduc
http://blogduhoccanada.hatenadiary.com/feed
https://www.siteprice.org/website-worth/dieuduongduc.de
https://myclc.clcillinois.edu/web/jeff_test/tutoring/-/message_boards/message/30928422/maximized
https://www.sitelike.org/similar/dieuduongduc.de
https://mycapitol.captechu.edu/ICS/Campus_Life/Campus_Groups/Kerbal_Aeronautics_and_Space_Administration_KASA/Discussion.jnz?portlet=Forums&screen=PostView&screenType=change&id=007c7f3b-e4d5-498c-a6f3-798b30c33f50
https://portal.uaptc.edu/ICS/Campus_Life/Campus_Groups/Student_Life/Discussion.jnz?portlet=Forums&screen=PostView&screenType=change&id=cb0a853c-2db0-410e-b59a-a7e301320a6d&p=3
https://raovat.vn/members/dieuduongduc.69926/#about
https://www.bienphong.com.vn/du-hoc-singapore-nhung-loi-the-va-kho-khan-du-hoc-sinh-can-biet-post434351.html
https://lazi.vn/user/duc.dieuduong
http://adult.biglistofwebsites.com/list-top-websites-like-dieuduongduc.de
https://www.thegioiseo.com/members/dieuduongduc.169269/

Các bài viết của dieuduongduc.de

https://mba.kpjuc.edu.my/lms-user/2419
https://www.mediawiki.org/wiki/User:Dieuduongduc
https://isk.edu.my/index.php/forum/user/26925
https://www.eduvision.edu.pk/counseling/index.php?qa=user&qa_1=dieuduongduc
https://lib02.uwec.edu/ClarkWiki/index.php?title=User:Dieuduongduc
http://gcom.edu.gh/profile/dieuduongduc/
https://wou.edu.ng/members/hoanghuongst3gmail-com/
http://proescuela.edu.pe/actividad/dieuduongduc/
https://tcgschool.edu.in/members/dieuduongduc/
https://cecaep.edu.pe/lms-user/2281
https://vrip.unmsm.edu.pe/forum/profile/dieuduongduc/
https://www.mitmoradabad.edu.in/elearning/profile/dieuduongduc/
https://dit.edu.sa/lp-profile/dieuduongduc/
https://dtc.edu.np/members/dieuduongduc/
https://smkanderson.edu.my/adc/members/dieuduongduc/
https://aula.sar.edu.co/perfil/dieuduongduc/
http://comunidad.eia.edu.co/foros/tema/los-pot-vs-la-realidad-de-la-ciudad/#post-2352
https://knightscollege.edu.au/profile_page/dieuduongduc/
https://loja.faculdaderefidim.edu.br/perfil/dieuduongduc/

Nên mua cổ phiếu hay ETF. Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (P5)

Bạn đã mở tài khoản Depot và bắt đầu giao dịch những ETF đầu tiên. Bạn tham gia các hội nhóm trên mạng xã hội, reddit, xem youtube, … thấy rất nhiều người nói về 1 vài cổ phiếu nào đó, có cái cả trăm euro, có cái chỉ vài cent.

Theo như lời họ nói, đây là những cổ phiếu cực kì tiềm năng, có khả năng tăng nhanh chóng chỉ sau vài tuần/tháng. Rồi bạn nhìn vào Depot của mình, và có thể mua cổ phiếu đó chỉ sau vài lần chạm điện thoại. Và rồi có khi chưa biết rõ công ty đó làm ăn thế nào, bạn vội bấm mua, vì sợ lỡ mất cơ hội.

Những điều trên mình nói có xảy ra với bạn khi bắt đầu đầu tư không nào 😉

What If I Told You I've just read your mind - Matrix Morpheus | Meme  Generator

Nên nhớ là tất cả những “chuyên gia” trên mạng không quan tâm đến lợi nhuận của bạn, họ chỉ quan tâm đến bản thân họ mà thôi. Nếu một “chuyên gia” khuyên mua cổ phiếu này, thì kiểu gì cũng có 1 “chuyên gia” khác khuyên bạn làm ngược lại. Việc có quá nhiều chuyên gia online như vậy chỉ khiến bạn càng rối hơn.

Lưu ý: bài này mình hoàn toàn không đả kích gì các bạn trader hay các bạn đã và đang mua cổ phiếu thường xuyên. Có rất nhiều bạn hiểu biết về thị trường. Cũng có những bạn mua được những cổ phiếu tăng phi mã và rút chân ra đúng lúc. Mục đích của mình chỉ là khuyên các bạn lựa chọn thật sáng suốt khi mới bắt đầu tập đầu tư.

Bạn có khả năng thắng được thị trường không ?

Có thể. Nếu bạn hiểu biết về thị trường và 1 phần may mắn. Càng hiểu biết thì bạn càng cần ít may mắn.

Thắng được thị trường có nghĩa là bạn thắng được đà tăng của chỉ số S&P 500 hay MSCI World (khoảng 9-10%/1 năm) trong nhiều năm liền, sau khi trừ đi các loại thuế phí.

STOCK MARKET TRADING MARKET MAKERFUNDS MANAGER BROKER YOU | Stock Market  Meme on ME.ME
Chi phí mua cổ phiếu

Khi bạn chọn mua cổ phiếu thay vì mua các quĩ chỉ số ETF có giá thấp (TER dưới 0.3%), bạn sẽ phải chịu các loại thuế phí sau:

  • Thuế cho cổ phiếu ở Đức là trên 26% lợi nhuận (trong khi thuế phí cho ETF là khoảng dưới 20%).
  • Giá mua (Ask) luôn cao hơn giá bán (Bid) tại 1 thời điểm. Những cổ phiếu càng ít người mua (cổ phiếu penny có giá dưới 1€ chẳng hạn) thì chênh lệch giá mua và bán (spread) này càng lớn. Bạn càng thực hiện nhiều giao dịch thì càng phải nhiều lần chịu chênh lệch này.
  • Các lệnh mua mà bạn thực hiện đều tốn phí giao dịch tùy vào Depot.
Chênh lệch giá mua và bán
Chênh lệch giá mua và bán

Điều này có nghĩa bạn phải kiếm được nhiều hơn mức 10% khá nhiều để có thể thắng được việc đầu tư thụ động (đặt Sparplan và quên nó đi)

Thực tế thì 90% quĩ đầu tư, sau khi trừ đi thuế phí, không thắng nổi thị trường [nguồn]. Vậy bạn có tự tin để nói rằng bạn giỏi hơn 90% nhà đầu tư chuyên nghiệp kia không ?

Khi bạn không hiểu biết về thị trường, về công ty mà bạn đầu tư, thì việc mua cổ phiếu đó không khác đánh bạc là bao cả. Bạn có thể thắng 1 vài lần nhờ may mắn, nhưng lâu dài, bạn gần như chắc chắn sẽ thua thị trường.

Vì sao chơi cổ phiếu lại cám dỗ ?

Mình chỉ nhắc tới việc mua bán cổ phiếu theo cảm tính, mà không dựa trên số liệu phân tích và thông tin được nghiên cứu kĩ càng.

Vì giá cổ phiếu có thể biến động rất nhanh, bạn có thể kiếm được nhiều tiền chỉ trong 1 vài ngày/tháng, khác hẳn mấy cái ETF “buồn tẻ” mình giới thiệu ở phần 3.

Khi mua và thắng lớn 1 vài lần, bạn sẽ càng tin tưởng vào bản thân và muốn “chơi” tiếp . Khi thua, bạn dễ nảy sinh tâm lí muốn gỡ. Tâm lí này rất giống của các con bạc. Trang investopedia có đề cập kĩ về tâm lí này.

83 Stock market memes ideas in 2021 | stock market, memes, marketing
[pinterest]

FOMO (Fear of Missing Out – Sợ bỏ lỡ): đây là 1 trong những nguyên nhân hàng đầu khiến mọi người chọn cổ phiếu sai lầm [nguồn]. Ví dụ, thấy giá cổ phiếu lên liên tục, nhiều người giàu lên nhanh chóng, bạn cũng sợ lỡ mất thời cơ, và mua vào. Sau đó, cổ phiếu giảm xuống, bạn lại sợ bán quá chậm sẽ mất hết tiền, nên bán ra chịu lỗ. Vòng tuần hoàn lại lặp lại ….

FOMO is the fear of missing out. How does FOMO affect trading? | Liteforex

Khi nào nên mua cổ phiếu ?

Khi bạn đã làm ít nhất 1 trong những điều sau:

  • Bạn đã tìm hiểu về các báo cáo tài chính, đội ngũ lãnh đạo, lịch sử phát triển và xu hướng từ đó đưa ra được dự đoán và giá trị thực của công ty (fundamental analysis). Đây cũng là cách mà Warren Buffet chọn cổ phiếu.
  • Bạn đã tìm hiểu về các biểu đồ, biến động giá cổ phiếu, lượng cổ phiếu được giao dịch, và dự đoán xu hướng giá trong thời gian tới (technical analysis).
  • Bạn có thông tin nội bộ mà 99% nhà đầu tư không biết.

Lời khuyên cho các bạn mới bắt đầu

Khi các bạn mới bắt đầu, hãy mua các quĩ chỉ số ETF giá rẻ và giữ lâu dài. Nếu các bạn muốn đầu tư vào các công ty mà mình yêu thích, hãy dành ra tối đa 20% ngân quĩ cho việc này. Đừng vì ham rẻ hay nghe lời ai đó khuyên mà đánh cược với toàn bộ số tiền vất vả kiếm được.

Việc học để đầu tư cổ phiếu là 1 quá trình rất dài và gian nan. Các bạn có thể bắt đầu bằng 1 khóa học online (15€) do investopedia lựa chọn:

Stock Market from Scratch for Complete Beginners

Mình đã học hết khóa này và thấy nó thực sự hiệu quả (không phải quảng cáo đâu nhé 😉 )

Để kết thúc bài viết, mình xin dẫn 1 lời khuyên của Warren Buffet về chọn cổ phiếu:

“My regular recommendation has been a low-cost S&P 500 index fund” [nguồn]

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/

Thuế và phí khi mua ETF. Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (P4)

Thuế và phí khi mua cổ phiếu ETF ở Đức như thế nào ? So sánh với Việt Nam thì mua cổ phiếu ở đâu tốt hơn. Đây là câu hỏi có nhiều bạn hỏi mình sau phần 3. Mình cùng làm rõ nhé.

Khi mua cổ phiếu hoặc ETF ở Đức bạn phải chịu 3 loại phí sau:

  • Phí cho trung gian. Ở đây là Trade RepublicComdirect depot, và có thể là phí của sàn giao dịch chứng khoán nữa (Lang & Schwarz Exchange, Xetra …)
  • Phí cho nhà cung cấp ETF. Ví dụ khi bạn mua iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc), thì bạn phải trả phí 0.2% / 1 năm cho Blackrock, công ty sở hữu ETF này.
  • Thuế. Khi bán cổ phiếu, bạn phải chịu 26,375% thuế đánh vào lợi nhuận của bạn (27,98 % nếu bạn nộp thuế nhà thờ). Khi mua ETF, thuế bạn phải trả thấp hơn.

Bây giờ mình đi vào từng loại phí nhé

Phí cho trung gian (Brokerage fee)

Đây là phí bạn phải trả cho trung gian khi bạn mua hoặc bán cổ phiếu/ETF.

Ví dụ, mình muốn mua 5 cổ phiếu Apple trên ComDirect Depot. Khi mua, mình phải trả 6,4 €, và khi bán, mình phải trả 12,4 €. Phí này bao gồm:

  • Börsenplatzabhängiges Entgelt (Phí giao dịch qua sàn chứng khoán) (LS Exchange Börse). Bạn cần nhớ là Depot cũng chỉ là trung gian giúp bạn kết nối với sàn chứng khoán để đặt lệnh mua thôi nhé.
  • Orderprovision (phí đặt lệnh): Phí này Comdirect thu của bạn khi mua và bán
  • Zahlung von Dritte an die Bank: do Börse trả cho Comdirect, bạn không cần trả.
phi mua ban co phieu comdirect

Như vậy, khi bỏ ra 550 € để mua cổ phiếu dùng Comdirect Depot, bạn phải chịu 18,8 € tiền phí. Với Comdirect, khoản tiền này là cố định nên khi mua nhiều và giữ lâu dài thì khoản phí này là không đáng kể.

Cũng có những Depot thu theo phần trăm số tiền bạn mua cổ phiếu. Khi bạn mua nhiều, tiền phí là rất lớn. Vì thế, khi chọn Depot, bạn phải chú ý tới khoản phí này nhé.

Đối với Trade Republic bạn chỉ mất 2 € (mua và bán) tiền phí. Họ kiếm tiền chủ yếu nhờ thu phí của bên thứ 3 khi kết nối người dùng mua và bán cổ phiếu/ETF. Các depot tương tự (Smart Broker, Trading 212 …) được gọi là Discount Broker.

Tuy nhiên, đây cũng không phải là yếu tố duy nhất để quyết định bạn chọn Depot nào. Vấn đề với Trade Republic là vì giá rẻ, bạn sẽ mua bán cổ phiếu thường xuyên hơn (trading), thay vì mua lâu dài (investing). Còn với Comdirect, bạn sẽ có xu hướng giữ cổ phiếu lâu hơn. Khi bạn giữ cổ phiếu của mình nhiều năm, thì khoản phí 1 lần 18.8€ là không đáng kể.

Phí duy trì ETF

Hay còn gọi là TER (Total Expense Ratio). Đây là số tiền bạn phải trả hàng năm cho nhà cung cấp ETF. Trên trang justETF, bạn có thể xem được TER của mỗi loại ETF.

phi ETF TER
Phí TER của ETF

Ví dụ, nếu TER là 0.65%, nếu bạn lời 8% sau 1 năm, thì thực tế lời chỉ còn 7,35%.

Bạn mua 10.000€, với lãi suất 8% / 1 năm, sau 40 năm, bạn có 217.245€. Nhưng với TER 0.65%, số tiền bạn có được chỉ còn 170.640€. Chênh lệch tới gần 50.000€

Khi tạo Sparplan trên Trade Republic bạn sẽ nhận được 1 Kosteninformation zum Sparplan để bạn biết tiền phí bạn phải trả hàng năm khi mua ETF này. Mình tạo ví dụ 1 sparplan để các bạn xem:

Phí của Core MSCI World
Phí của Core MSCI World

Thuế

Thuế khi bạn bán cổ phiếu là 26,375% lợi nhuận. Có nghĩa là, nếu bạn mua 100€ cổ phiếu, và bán được 200€, lợi nhuận là 100€, bạn phải nộp 26,375€ tiền thuế. Thuế này chỉ được tính khi bạn bán cổ phiếu, bạn giữ 10 năm mà không bán thì cũng sẽ không chịu thuế.

Bạn cũng có 1 khoản gọi là Freistellungsauftrag (mức miễn thuế). Với cá nhân là 801€, với vợ chồng chung 1 bảng thuế là 1602€. Có nghĩa là, nếu lợi nhuận trong năm của bạn là 1000€, thì bạn chỉ phải nộp thuế: (1000 – 801) x 26,375% = 52,49€.

Lưu ý, khoản tiền này không cộng dồn qua các năm. Nếu năm 2020 bạn không bán cổ phiếu nào, thì coi như bạn đã lãng phí khoản 801€ miễn thuế này.

Khi bạn bán cổ phiếu trên Depot, họ sẽ tự động trừ thuế cho bạn. Ví dụ, bạn mua 3 lần vào tháng 1.2020 và bán vào tháng 12.2020 với giá như sau:

Giá muaGiá bánLợi nhuậnThuếSố tiền nhận
1000€1500€500€0€ (do vẫn dưới mức 801€)1500€
5000€6000€1000€184,6€ = (1000 + 500 – 801) * 26,375% (1)5825,4€
1000€800€-200€ (lỗ)– 52,75€ (2)852,75€
7000€8300€1300€131,85€8168,15€

Ví dụ về tiền thuế

  • (1). Depot sẽ trả cho bạn 5825,4€ thay vì 6000€.
  • (2). Depot sẽ trả cho bạn 852,75€ thay vì 800€.

* Update: mỗi Depot có 1 cách tính thuế khác nhau. Có Depot tới cuối năm mới tính thuế 1 lượt.

Thuế đối với cổ tức (dividend / ausschüttung) cũng tương tự. Cổ tức, hiểu đơn giản số tiền hàng tháng/quí, các công ty lớn trả cho cổ đông của mình. Ví dụ tại thời điểm bài viết, Apple trả khoảng 20 cent/1 quí cho mỗi cổ phiếu Apple của bạn. Bạn có 1000 cổ phiếu Apple thì cứ 3 tháng 1 lần, Apple lại gửi bạn 200€. Số tiền này cũng sẽ bị đánh thuế 26,375%.

Thuế ETF

Với ETF, bạn sẽ không phải trả 26,375% cho toàn bộ lợi nhuận. Có 1 phần lợi nhuận không phải chịu thuế (Teilfreistellung). Với phần lớn các loại ETF mà các bạn mua, Teilfreistellung là 30%. Cũng có những loại ETF có Teilfreistellung nhiều hoặc ít hơn. Các bạn có thể vào đây để tự tìm hiểu nhé.

Đơn giản thế này. Khi bạn bán ETF, nếu bạn lời 1000€, thì chỉ có 700€ phải chịu thuế. Điều này đem lại 1 lợi thế rất lớn cho ETF khi so sánh với cổ phiếu.

Mình có thể tạm coi thuế cho ETF là khoảng 18,46% (26,375% x 70% = 18,4625)

Ngoài ra, bạn có thể sẽ phải nộp 1 khoản thuế nữa là Vorabpauschale (phí trả trước). Nó khá là phức tạp, nhưng mình sẽ giải thích đơn giản nhất có thể.

Khi bạn mua ETF, bạn mua 1 rổ nhiều loại chứng khoán khác nhau. Tùy loại ETF, trong đó sẽ có những loại cổ phiếu trả cổ tức (Dividend /Ausschüttung) cho bạn. Cổ tức này sẽ được trả cho bạn hàng tháng/quí (Distributing/Ausschüttend), hoặc tiếp tục để tái đầu tư (Accumulating/Thesaurierend).

Bạn có thể tìm thấy thông tin này đối với từng ETF trên justETF

ví dụ về ETF tái đầu tư
Ví dụ về ETF tái đầu tư

Nếu ETF trả cổ tức cho bạn, bạn sẽ chịu thuế tương đương khoảng 18,46% khoản cổ tức đó. Còn nếu cổ tức không về túi bạn mà tự động tái đầu tư, Đức vẫn sẽ thu của bạn 1 khoản nhỏ gọi là Vorabpauschal. Khi hết năm, Trade Republic sẽ tự động trừ của bạn khoản này.

Ngắn gọn: bạn vào đây điền thông tin, trang web sẽ tính cho bạn. Còn những bạn nào thích tính toán, đây là công thức tính Vorabpauschal:

Vorabpauschal = min(Basisertrag, Gewinn) – Ausschüttung

  • Basisertrag = Basiszins xFondswert am Jahresanfang x 0.7
  • Basiszins 2020 = 0.07%

Với khoản đầu tư 10000€, cổ tức 0€ (tự động tái đầu tư):

  • Vorabpauschal = 0.07% x 10000€ x 0.7 – 0 (Ausschüttung) = 4,9€

Làm sao để giảm số tiền thuế phải đóng

Cách tốt nhất là bạn hãy tận dụng tối đa khoản Freistellungsauftrag (801€ / 1602€). Năm nào bạn không bán cổ phiếu, ETF là bạn thiệt năm đó. Với ETF, mỗi năm bạn sẽ thiệt 801 x 18,46% = 147€.

Mình làm 1 ví dụ so sánh nhé. Bạn đầu tư 10.000€ năm 2020. Mỗi năm lời 800€. Trên thực tế mỗi năm bạn sẽ lời nhiều hơn năm trước do lãi mẹ đẻ lãi con, nhưng mình đơn giản hóa cho dễ tính.

  • Bảng 1, nếu bạn để đó và đợi sau 5 năm rút tiền. Bạn sẽ phải trả 590€ tiền thuế.
  • Bảng 2, nếu mỗi năm, bạn bán số ETF này đi và sau đó mua lại với số tiền tương đương, bạn sẽ không phải trả thuế, vì bạn đã sử dụng số tiền miễn thuế hàng năm.
NămTiền đầu tưThuế
202010.000€0€
202110.800€0€
202211.600€0€
202312.400€0€
202413.200€0€
202514.000€0€
14.000 – 590 = 13410€(14000 – 10000 – 801) x 18,46% =590€

Bảng 1: Không tận dụng tiền miễn thuế

NămTiền đầu tưThuế
202010.000€0
202110.800€(10.800 – 10000 – 801) x 18,46% = 0€
202211.600€(11600 – 10800 – 801) x 18,46% = 0€
202312.400€(12400 – 11600 – 801) x 18,46% = 0€
202413.200€(13200 – 12400 – 801) x 18,46% = 0€
202514.000€(14000 – 13200 – 801) x 18,46% = 0€
14.0000€

Bảng 2: tận dụng tiền miễn thuế

Update: Số tiền bạn nhận được chỉ là khoảng 147€ / 1 năm. Bạn có thể tự quyết định có làm theo phương pháp này hay không. Bạn xem thêm ở đây nhé:https://www.youtube.com/embed/eAY6iZ6mlyw?feature=oembed

Có nên chuyển tiền về Việt Nam nhờ người nhà đầu tư không ?

Ở Việt Nam, thuế và phí khi mua cổ phiếu / ETF rẻ hơn ở Đức nhiều. Nhưng ở Việt Nam, bạn chỉ có thể mua cổ phiếu/ETF của Việt Nam, chứ rất khó đầu tư chứng khoán quốc tể. Điều này mình đã hỏi bạn mình là 1 chuyên gia về chứng khoán ở Việt Nam.

Nếu bạn tin tưởng vào thị trường chứng khoán vẫn còn khá non trẻ của Việt Nam, bạn có thể gửi tiền về cho người thân bạn đầu tư hộ.

Kết luận

Khi mua ETF/cổ phiếu bạn chịu những khoản thuế phí sau:

  • Phí trung gian: Thu 1 lần lúc bạn mua/bán cổ phiếu/ETF.
  • Phí duy trì ETF: Thu hàng năm dựa trên số tiền bạn đang đầu tư, bất kể lỗ lãi.
  • Thuế: cổ phiếu là 26,375%, ETF là 18,46% (tùy vào loại ETF) + Vorabpauschal. Thu dựa trên lợi nhuận, 801€ đầu tiên được miễn thuế (1602€ nếu đã kết hôn)
  • Khoản miễn thuế không được cộng dồn hàng năm. Vì thế bạn nên bán đủ cổ phiếu/ETF để tận dụng tối đa khoản miễn thuế này.

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/

Hướng dẫn tạo danh mục đầu tư ETF. Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (P3)

Ở phần này, mình sẽ hướng dẫn các bạn cách lên kế hoạch đầu tư mua ETF để phù hợp với mục tiêu tài chính cá nhân.

Ở phần 2, mình có đề cập tới 1 số khái niệm cơ bản về thị trường chứng khoán và cách mở tài khoản Trade Republic. Mình cũng đã đề cập tới  iShares Core MSCI World UCITS ETF để bạn có thể bắt đầu mua.

Danh mục đầu tư là gì ?

Danh mục đầu tư (Investment Portfolio), nói nôm na là danh sách các tài sản có thể sinh lời. Có rất nhiều loại tài sản đầu tư như vàng, cổ phiếu, bất động sản, trái phiếu, tiền mã hóa … . Thậm chí gửi ngân hàng có lãi cũng có thể coi là đầu tư.

Tuy nhiên, chơi sổ xố, hay đánh bạc không phải là đầu tư, vì xác suất thắng của bạn thấp hơn số tiền lãi, chơi lâu dài kiểu gì cũng thua.

Nhà cũng không phải là tài sản đầu tư nếu bạn chỉ mua để ở và không định bán nó. Điều này đã được Robert Kiyosaki nhắc đến trong cuốn “Cha giàu cha nghèo“. Mình sẽ giải thích rõ hơn trong bài viết về “Nên mua nhà hay thuê nhà ở Đức”

danh muc dau tu
Danh mục đầu tư [nguồn]

Ví dụ về danh mục đầu tư

Danh mục đầu tư ETF

Nói đơn giản là 1 danh mục đầu tư chỉ gồm toàn các mã ETF.

Bạn có thể hỏi, thế mình thích mua vàng, trái phiếu hay bất động sản thì làm thế nào ?

Câu trả lời là có cả ETF track giá vàng (iShares Physical Gold ETC), ETF về trái phiếu (SPDR Refinitiv Global Convertible Bond ETF) , ETF về bất động sản (REIT)

Bản thân ETF có rất nhiều loại. Bởi vì đơn giản ETF chỉ là 1 cách giúp bạn dễ đầu tư mà thôi, nên các công ty lớn tạo ra ETF phù hợp với nhu cầu của nhà đầu tư.

Bạn có thể đầu tư vào rất nhiều thứ chỉ với ETF. Độ rủi ro vì thế có thể từ rất thấp đến rất cao. Bạn càng muốn có nhiều tiền lời thì càng phải chấp nhận khả năng mất tiền.

Tuy nhiên, có 1 yếu tố sẽ giúp bạn kiếm được nhiều hơn mà không lo mất tiền. Đó là thời gian.

Thời gian đầu tư

Thời gian đầu tư là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng tới lợi nhuận của bạn.

Bạn chắc có nghe về nhà đầu tư huyền thoại Warren Buffet, 1 trong những người giàu nhất thế giới. Khối tài sản khổng lồ của ông ấy có được là nhờ vào việc đầu tư liên tục trong hơn 50 năm, không tiêu tiền vào những thứ phù phiếm. Số tiền hàng năm vẫn liên tục lãi mẹ đẻ lãi con .

Có thể bạn sẽ không giàu như ông ấy, nhưng nếu kiên trì trong nhiều năm, bạn chắc chắn sẽ giàu có.

warren buffett asset over time
Tài sản của Warren Buffet [nguồn]

Thời gian đầu tư càng lâu thì bạn càng có thể chấp nhận rủi ro lớn hơn. Vì thị trường trong ngắn hạn có thể lên hoặc xuống, nhưng về lâu dài thì luôn đi lên. Ở Việt Nam, các nhà đầu tư lướt sóng hay mất tiền, vì thời gian họ đầu tư chỉ tính bằng ngày/tháng.

Thời gian đầu tư

Vấn đề lớn nhất khi đầu tư lâu dài là sự kiên nhẫn. Mọi người mất kiên nhẫn vì nhiều yếu tố. Ví dụ như:

  • Bạn muốn mua con xe Audi mới thay vì mua 1 con VW Golf 5 năm tuổi
  • Bạn thấy giá cổ phiếu đi xuống và vội vàng bán hết các mã ETF đang có. Sau đó thấy nó tăng tiếp thì lại tiếc không mua vào.

Nhiều người có thể kiềm chế không rút tiền đầu tư ra mua sắm, nhưng không dễ để cưỡng lại nỗi sợ thị trường sắp có biến động lớn. Mình đã từng phạm sai lầm này dù từ đầu chắc như đinh đóng cột sẽ không bao giờ bán.

Có 1 câu nói nổi tiếng là Time In The Market Beats Market Timing, có nghĩa là thời gian đầu tư sẽ chiến thắng việc canh để mua giá thấp bán giá cao.

Danh mục đầu tư nào phù hợp với bạn ?

Có vô vàn những danh mục đầu tư mẫu trên mạng, được sáng tạo bởi các nhà đầu tư nổi tiếng, ví dụ như All Weather Portfolio của Ray Dalio, hay Yale Endowment Portfolio của David Swensen. Mình đã đọc qua rất nhiều, bạn cũng hoàn toàn có thể làm theo, nhưng chưa chắc nó đã phù hợp với bạn.

Việc chọn 1 danh mục đầu tư phụ thuộc rất nhiều vào mục tiêu tài chính, sở thích của bạn. Ví dụ như:

  • Bạn định 5 năm nữa mua nhà và không muốn nhiều rủi ro.
  • Bạn sẽ để số tiền lãi mẹ đẻ lãi con trong 1 thời gian rất dài (30+ năm), để sau này thành triệu phú.
  • Bạn muốn hàng năm nhận được tiền lãi đều đều (giống như việc gửi tiết kiệm hàng năm rút lãi ra dùng vậy )
  • Bạn yêu thích 1 lĩnh vực nào đó (Information Technologie, hay Fintech…)

Mình xin đưa ra 3 danh mục đầu tư ETF để cho các bạn tham khảo:

Độ rủi ro vừa phải

Ví dụ bạn có thể dành ra 100 € / 1 tháng, thì tạo 2 Sparplan, 70€ cho iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc), 30€ cho iShares MSCI Emerging Markets.

  • Kì vọng lợi nhuận trước thuế: 9% (dựa vào số liệu trong 30 năm gần đây [nguồn])
  • Phù hợp: với những bạn thích sự đơn giản, ít phải suy nghĩ, thời gian đầu tư 5 năm trở lên
  • Không phù hợp: đầu tư ngắn hạn (dưới 5 năm), những bạn chấp nhận độ rủi ro lớn hơn.

Độ rủi ro thấp

  • Kì vọng lợi nhuận trước thuế: 6% (kì vọng lợi nhuận của trái phiếu chỉ khoảng 3% 1 năm, tuy nhiên nó cũng rất an toàn).
  • Phù hợp: với những bạn có thể mất ngủ khi tài sản của mình giảm liên tục trong vài hôm. Những bạn thích sự an toàn, hoặc có thể cần tiền mặt bất cứ lúc nào.
  • Không phù hợp: những bạn chắc chắn sẽ đầu tư lâu dài, và kiên quyết sẽ không rút số tiền đang đầu tư trong nhiều năm tới.

Độ rủi ro cao

  • Kì vọng lợi nhuận trước thuế: 10% trở lên
  • Phù hợp: Những bạn xác định đầu tư trên 10 năm, không bị lung lay khi thị trường sụt giảm.
  • Không phù hợp: bạn không đầu tư đủ lâu, và mất ngủ khi thị trường giảm nhanh.

Đây chỉ là ví dụ về 1 số mẫu danh mục đầu tư cơ bản cho các bạn. Xin nhắc lại mình không phải là chuyên gia đầu tư, những thông tin trên chỉ mang tính tham khảo.

Các bạn có thể vào đây để xem ví dụ về rất nhiều danh mục đầu tư khác.

Nên đầu tư bao nhiêu tiền là đủ

Nếu mỗi tháng bạn tiết kiệm và đầu tư 300€, đến khi nghỉ hưu (27 tuổi -> 67 tuổi), bạn sẽ có 1 triệu euro [nguồn], so với chỉ hơn 100.000€ nếu chỉ tiết kiệm và không đầu tư.

Lợi nhuận khi đầu tư
Lợi nhuận khi đầu tư

Vì vậy, câu trả lời là đầu tư càng nhiều càng tốt. Tuy nhiên, đầu tiên, hãy để dành số tiền tương đương 3 tháng chi tiêu. Số tiền này là quĩ khẩn cấp, chỉ dùng trong trường hợp cần thiết, không phải để đầu tư. Điều này giúp bạn không tiêu vào số tiền dùng để đầu tư, và có tiền để xử lí các biến cố bất ngờ.

Với số tiền dư ra hàng tháng, bạn nên tính toán để có tiền chi tiêu cho các mục tiêu ngắn hạn, niềm vui (mua xe, du lịch, về Việt Nam …), còn lại nên đem đầu tư. Bạn không cần phải chi tiêu tằn tiện, cứ enjoy cuộc sống. Chứ đừng để già rồi mới hưởng thụ 😉

Ví dụ:

  • Lương netto của bạn là 2.000 €.
  • Bạn đang có 10.000€ trong tài khoản ngân hàng.
  • Mỗi tháng bạn tiêu hết 1.500€. Sô tiền đã bao gồm cả du lịch, mua sắm …
  • Bạn muốn đầu tư theo ví dụ 1.

Đầu tiên, bạn hãy để dành ra 4500€ để vào quĩ khẩn cấp. 4000€ mua iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc), 1500€ mua iShares MSCI Emerging Markets.

Bạn tạo 2 Sparlan, 350€/1 tháng mua iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc), 150€/1 tháng mua iShares MSCI Emerging Markets

Nên bắt đầu khi nào ?

Có 1 câu nói nổi tiếng trong đầu tư: The best time to invest was YESTERDAY. The next best time is TODAY (Lúc tốt nhất để đầu tư là hôm qua, tốt nhì là hôm nay). Càng đầu tư sớm, bạn càng được hưởng lợi nhuận lớn hơn nhờ lãi kép. Vậy nên bạn bắt đầu càng sớm càng tốt, bắt đầu bằng việc mở 1 depot (ví dụ như Trade Replublic).

Phần tiếp theo, mình sẽ nói về thuế và phí khi đầu tư dùng ETF ở Đức, và cách đầu tư để tránh được nhiều thuế nhất.

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/

Hướng dẫn mua cổ phiếu ETF đơn giản. Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (P2)

Ở phần này, mình sẽ hướng dẫn các bạn cách bắt đầu mua cổ phiếu/ETF ở Đức và đầu tư chứng khoán thụ động (passive Investieren). Xin lưu ý, mình không phải chuyên gia chứng khoán và hoàn toàn không có ý định trục lợi cá nhân, những điều mình viết chỉ là hiểu biết của mình sau 1 thời gian dài đầu tư chứng khoán thụ động ở Đức và thu được nhưng thành quả nhất định.

Đọc phần 1 ở đây

1 số khái niệm cơ bản

Cổ phiếu (Aktien)

Đại diện cho quyền sở hữu 1 phần của 1 công ty cổ phần (AG). Ví dụ công ty X có 1 triệu cổ phiếu đang lưu hành, khi bạn sở hữu dù chỉ 1 cổ phiếu, thì bạn cũng là 1 cổ đông của công ty X.

ETF (Exchange Traded Fund)

Quỹ hoán đổi danh mục là một nhóm cổ phiếu do 1 tổ chức tạo ra. Các nhóm cổ phiếu này đại diện cho một nền kinh tế hoặc một lĩnh vực kinh tế. Nhờ đó, các nhà đầu tư và trader có thể đầu tư vào nền kinh tế hoặc lĩnh vực kinh tế mà mình quan tâm thay vì phải chọn từng chứng khoán riêng lẻ [nguồn]. Bạn có thể mua ETF như 1 cổ phiếu bình thường.

Ví dụ thế này, khi bạn mua ETF (ví dụ iShares Core S&P 500 UCITS ETF USD), có nghĩa là bạn đưa tiền cho Blackrock (chủ sở hữu của ETF này), họ cầm tiền đi mua cổ phiếu của cả 500 công ty trên. Họ sẽ thu của bạn 1 khoản phí nhỏ hàng năm (0.2%), đổi lại bạn đã là cổ đông của cả 500 công ty, độ rủi ro giảm đi nhiều.

Nếu bạn bỏ 100 € mua ETF trên, thì bạn đã mua 6,53 € cổ phiếu Apple, 5,14 € cổ phiếu Microsoft.

Có bạn nói là tại sao lại đi mua ETF mà không đưa tiền cho 1 quĩ đầu tư, hay 1 finanzberater để họ đầu tư cho mình. Xin trả lời là vì quĩ đầu tư tính phí rất cao (2% 1 năm,), và trên 90% không thắng nổi đà tăng của chỉ số S&P 500 [nguồn].

Sàn chứng khoán (Börse)

Nơi bạn có thể mua và bán các cổ phiếu. Ví dụ như sàn chứng khoán New York , sàn chứng khoán HSC ở TP.HCM.

Chỉ số chứng khoán

(VN-Index, S&P 500): chỉ số để đo sự tăng giảm của 1 thì trường chứng khoán. Ví dụ như S&P 500 là chỉ số dùng để theo dõi 500 công ty lớn nhất Hoa Kì. Khi giá cổ phiếu của các công ty này tăng thì chỉ số S&P 500 cũng đi lên.

Depot

Khi bạn muốn mua/bán cổ phiếu hay ETF, bạn phải mở 1 depot. Đơn giản mà nói đó là 1 nơi cho bạn mua/bán cổ phiếu chỉ bằng vài cái click chuột.

Bạn có thể xem danh sách các Depot tốt nhất nước Đức hiện nay tại đây

Mình đang dùng và cũng khuyên các bạn nên dùng 2 depot sau đây:

Việc mở 1 depot cũng giống như bạn mở 1 Bank Konto vậy, phải định danh qua Post hoặc Video. Bạn cũng cần có điểm Schufa tốt để ngân hàng đồng ý.

Sparplan

Bạn có thể chọn đầu tư tự động. Có nghĩa là hàng tháng, ngân hàng tự động lấy tiền của bạn để mua ETF, bất kể giá cao hay thấp. Đây gọi là Dollar Cost Averaging, 1 chiến lược đầu tư mà hầu hết mọi người nên làm theo. Mình khuyên các bạn nên sử dụng Sparplan, mọi Depot đều có tính năng này.

Bạn nên mua ETF nào ?

Có hàng nghìn loại ETF khác nhau cho các nền kinh tế, các ngành. Ví dụ như có ETF để track chỉ số S&P 500, có ETF lại để track ngành công nghệ thông tin.

Bạn cũng cần chú ý tới qui mô của quỹ, phí quản lí quĩ hàng năm.

Tuy nhiên, với người mới bắt đầu, bạn nên mua iShares Core MSCI World UCITS ETF. Đây là chỉ số ETF track hơn 1400 công ty của đủ các ngành nghề khác nhau trên toàn thế giới. Chỉ số này tăng trưởng trung bình khoảng 7,5% [nguồn]

Hướng dẫn dùng Trade Republic mua ETF và tạo Sparplan.

Bước 1: Tạo tài khoản Trade Replublic tại đây (dùng link này cả mình và bạn đều nhận được 15 €, coi như ủng hộ mình viết nhé 😉 ) Các bạn làm theo hướng dẫn, và chuẩn bị hộ chiếu để làm định danh video (đơn giản là họ sẽ gọi cho bạn để xác nhận thông tin)

Bước 2: Tải về ứng dụng Trade Republic trên điện thoại

Bước 3: Điền vào Auszahlung konto. Đây là tài khoản để bạn chuyển tiền vào hoặc lấy tiền ra

Lưu ý: bạn nhớ điền vào Steuer ID và Freistellungsauftrag. Freistellungsauftrag là số tiền mà bạn được miễn thuế hàng năm. Với người độc thân là 801 €, với vợ chồng làm chung bảng khai thuế là 1602 €. Khi bạn có lợi nhuận 1 năm trên số này, bạn mới phải nộp thuế tương đương 26,375%. Trade Republic sẽ tự động trừ tiền và tính thuế cho bạn.

Bước 4: Mua ETF. Bạn chỉ cần chọn search “msci world”, chọn Core MSCI World và mua số lượng bạn muốn.

Bước 5: Tạo Sparplan

Bạn thấy đó, bắt đầu đầu tư chứng khoán thụ động rất đơn giản, với Sparplan, bạn có thể mua thậm chí chỉ 25 € / tháng ( 1 phần ETF).

Tuy nhiên bài viết này chưa thế cung cấp tất cả các thông tin được, vì thực sự kiến thức là rất lớn.

Ở phần 3, mình giới thiệu về các ETF nên mua, cũng như mua với tỉ lệ ra sao.

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/

Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (phần 1). Bạn muốn có 1 triệu euro khi nghỉ hưu ?

Ngay từ đầu, mình muốn nói luôn là mình không hề lừa đảo hay kiếm lợi nhuận gì từ các bạn, đây chỉ là những kiến thức tài chính cơ bản mà mình muốn chia sẻ để các bạn có những lựa chọn hợp lí hơn cho những đồng tiền phải vất vả kiếm ra.

Mình để ý thấy rất nhiều người Việt ở Đức không có đủ kiến thức về mặt tiền bạc tốt để đảm bảo 1 cuộc sống sung túc sau này. Lương hưu sẽ thấp hơn nhiều mức thu nhập hiện tại của bạn, vì vậy, lúc đó, bạn sẽ rất cần 1 khoản tiền lớn để phòng thân và hưởng thụ cuộc sống.

  • Bạn có bao giờ mua 1 món đồ đắt tiền chỉ để “khoe” ?
  • Bạn có thấy để dành tiền là việc rất khó không ?
  • Các bạn có biết chính xác 3 tháng vừa rồi tiêu bao nhiêu tiền, cho những khoản nào không ?
  • Bạn có dùng tiền nhàn rỗi để đầu tư gì không ? (vàng, bất động sản, cổ phiếu …)

Trả lời những câu hỏi trên, bạn sẽ tự biết kiến thức tài chính cá nhân của bạn có tốt không.

Các chuyên gia chỉ ra 4 con đường giúp bạn trở nên giàu có [nguồn]

  • Tiết kiệm và đầu tư
  • Khởi nghiệp, kinh doanh
  • Leo lên nấc thang cấp bậc trong công ty
  • Xuất chúng ở 1 lĩnh vực

Người Việt giàu có ở Đức thường là do con đường thứ 2. Họ mở nhiều cơ sở kinh doanh, nhà hàng, tiệm làm móng, … đem về lợi nhuận lớn. Tuy nhiên bạn cũng nên nhớ rằng, họ phải nỗ lực rất nhiều, làm nhiều giờ 1 ngày trong nhiều năm liền để đạt được thành công.

Đối với đa số các bạn, đi làm, nhận bảng lương hàng tháng, cách dễ nhất để làm giàu là: tiết kiệm và đầu tư. Đây là cách đơn giản, chậm mà chắc nhất, tuy nhiên cũng đòi hỏi bạn phải kiên trì trong việc tiết kiệm của mình. Và bạn có thể dùng tiền tiết kiệm để đầu tư, dùng tiền đẻ ra tiền.

Có rất nhiều kênh đầu tư như vàng, chứng khoán, đất đai, … Ở Việt Nam nhiều người chọn việc đầu tư vào nhà cửa, đất đai. Tuy nhiên ở Đức, do bất đồng ngôn ngữ, văn hóa, giấy tờ thủ tục phức tạp, nên người Việt mình chủ yếu chỉ nghĩ về mua nhà trả góp để ở, chứ ít khi đầu tư đất để kiếm lời.

Mình cũng khuyên các bạn nên đọc cuốn: Kaufen oder Mieten của Gerd Kommer, để hiểu rằng ở Đức, việc thuê nhà thường có lợi hơn về mặt tài chính so với mua nhà.

Gửi ngân hàng thì sao ? Ở Việt Nam, bạn có thể gửi ngân hàng có kỳ hạn lãi suất trên 5% / 1 năm, nhưng ở Đức, lãi suất của Tagesgeldkonto là 0% (2020)

Vậy tiền tiết kiệm được hàng tháng, bạn muốn đầu tư vào gì ?

Ở Đức có 1 cách đầu tư cực kì đơn giản, bạn không phải làm nhiều nhưng vẫn từ từ giàu lên, đó là đầu tư chứng khoán thụ động

Rất nhiều người Việt mình biết, khi vừa nghe thấy chứng khoán đã vội phản bác lại: Người quen XYZ của tôi hồi trước mua cổ phiếu, mất trắng, đấy là lừa đảo, không khác gì cờ bạc cả.

Những người đó không đầu tư chứng khoán, mà là đầu cơ chứng khoán, họ kì vọng lợi nhuận cực lớn nên rủi ro cũng rất lớn. Ví dụ nếu bạn muốn có gấp đôi khoản tiền đầu tư chỉ sau vài tháng thì cũng nên sẵn sàng khi mất số tiền ban đầu.

Cân nhắc lợi nhuận - rủi ro khi đầu tư P2P Lending

Độ rủi ro khi đầu tư phụ thuộc vào các yếu tố sau:

  • Thời gian đầu tư. Thị trường chứng khoán có thể đi lên hoặc xuống, nhưng nếu bạn đầu tư lâu dài (20+ năm), số tiền đó luôn đi lên. Ví dụ, cổ phiếu chỉ số của S&P 500 (500 công ty lớn nhất Mỹ) tăng trung bình 9,5% / 1 năm.
  • Hiểu biết về thị trường. Khi bạn hiểu về công ty mà bạn muốn đầu tư, rủi ro cũng sẽ đi xuống. Tuy nhiên, đa số nhà đầu tư nghiệp dư không hiểu mà đầu tư theo cảm tính, dẫn tới dễ mất tiền.

Mình khuyên các bạn nên đầu tư chứng khoán thụ động. Bạn không cần quá hiểu biết về thị trường chứng khoán hay 1 công ty nào cả, chỉ cần đầu tư vào toàn bộ thị trường thông qua 1 quỹ chỉ số ETF (1 rổ chứng khoán hàng nghìn các công ty). Điều này sẽ giảm thiểu rủi ro xuống mức tối thiểu, và trung bình mỗi năm bạn sẽ có lãi khoảng 8%. Nghe có vẻ không nhiều, nhưng do tác động của lãi kép, sau nhiều năm số tiền bạn có sẽ lãi mẹ đẻ lãi con lên nhiều lần.

Ví dụ thế này, lương cầm tay hiện tại của bạn là 1500 €. Nếu mỗi tháng để dành 300 €, thì sau 40 năm (25 -> 65 tuổi), cũng chỉ có 144.000 € (300 * 12 * 40). Tuy nhiên, nếu bạn đầu tư vào quĩ chỉ số ETF (8% / 1 năm), thì sau thời gian đó, số tiền bạn sẽ có gần 1 triệu euro (tính ở đây).

Để bắt đầu đầu tư chứng khoán thụ động, các bạn đọc tiếp phần 2 nhé.

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/