Nên mua cổ phiếu hay ETF. Tiết kiệm và đầu tư ở Đức (P5)

Bạn đã mở tài khoản Depot và bắt đầu giao dịch những ETF đầu tiên. Bạn tham gia các hội nhóm trên mạng xã hội, reddit, xem youtube, … thấy rất nhiều người nói về 1 vài cổ phiếu nào đó, có cái cả trăm euro, có cái chỉ vài cent.

Theo như lời họ nói, đây là những cổ phiếu cực kì tiềm năng, có khả năng tăng nhanh chóng chỉ sau vài tuần/tháng. Rồi bạn nhìn vào Depot của mình, và có thể mua cổ phiếu đó chỉ sau vài lần chạm điện thoại. Và rồi có khi chưa biết rõ công ty đó làm ăn thế nào, bạn vội bấm mua, vì sợ lỡ mất cơ hội.

Những điều trên mình nói có xảy ra với bạn khi bắt đầu đầu tư không nào 😉

What If I Told You I've just read your mind - Matrix Morpheus | Meme  Generator

Nên nhớ là tất cả những “chuyên gia” trên mạng không quan tâm đến lợi nhuận của bạn, họ chỉ quan tâm đến bản thân họ mà thôi. Nếu một “chuyên gia” khuyên mua cổ phiếu này, thì kiểu gì cũng có 1 “chuyên gia” khác khuyên bạn làm ngược lại. Việc có quá nhiều chuyên gia online như vậy chỉ khiến bạn càng rối hơn.

Lưu ý: bài này mình hoàn toàn không đả kích gì các bạn trader hay các bạn đã và đang mua cổ phiếu thường xuyên. Có rất nhiều bạn hiểu biết về thị trường. Cũng có những bạn mua được những cổ phiếu tăng phi mã và rút chân ra đúng lúc. Mục đích của mình chỉ là khuyên các bạn lựa chọn thật sáng suốt khi mới bắt đầu tập đầu tư.

Bạn có khả năng thắng được thị trường không ?

Có thể. Nếu bạn hiểu biết về thị trường và 1 phần may mắn. Càng hiểu biết thì bạn càng cần ít may mắn.

Thắng được thị trường có nghĩa là bạn thắng được đà tăng của chỉ số S&P 500 hay MSCI World (khoảng 9-10%/1 năm) trong nhiều năm liền, sau khi trừ đi các loại thuế phí.

STOCK MARKET TRADING MARKET MAKERFUNDS MANAGER BROKER YOU | Stock Market  Meme on ME.ME
Chi phí mua cổ phiếu

Khi bạn chọn mua cổ phiếu thay vì mua các quĩ chỉ số ETF có giá thấp (TER dưới 0.3%), bạn sẽ phải chịu các loại thuế phí sau:

  • Thuế cho cổ phiếu ở Đức là trên 26% lợi nhuận (trong khi thuế phí cho ETF là khoảng dưới 20%).
  • Giá mua (Ask) luôn cao hơn giá bán (Bid) tại 1 thời điểm. Những cổ phiếu càng ít người mua (cổ phiếu penny có giá dưới 1€ chẳng hạn) thì chênh lệch giá mua và bán (spread) này càng lớn. Bạn càng thực hiện nhiều giao dịch thì càng phải nhiều lần chịu chênh lệch này.
  • Các lệnh mua mà bạn thực hiện đều tốn phí giao dịch tùy vào Depot.
Chênh lệch giá mua và bán
Chênh lệch giá mua và bán

Điều này có nghĩa bạn phải kiếm được nhiều hơn mức 10% khá nhiều để có thể thắng được việc đầu tư thụ động (đặt Sparplan và quên nó đi)

Thực tế thì 90% quĩ đầu tư, sau khi trừ đi thuế phí, không thắng nổi thị trường [nguồn]. Vậy bạn có tự tin để nói rằng bạn giỏi hơn 90% nhà đầu tư chuyên nghiệp kia không ?

Khi bạn không hiểu biết về thị trường, về công ty mà bạn đầu tư, thì việc mua cổ phiếu đó không khác đánh bạc là bao cả. Bạn có thể thắng 1 vài lần nhờ may mắn, nhưng lâu dài, bạn gần như chắc chắn sẽ thua thị trường.

Vì sao chơi cổ phiếu lại cám dỗ ?

Mình chỉ nhắc tới việc mua bán cổ phiếu theo cảm tính, mà không dựa trên số liệu phân tích và thông tin được nghiên cứu kĩ càng.

Vì giá cổ phiếu có thể biến động rất nhanh, bạn có thể kiếm được nhiều tiền chỉ trong 1 vài ngày/tháng, khác hẳn mấy cái ETF “buồn tẻ” mình giới thiệu ở phần 3.

Khi mua và thắng lớn 1 vài lần, bạn sẽ càng tin tưởng vào bản thân và muốn “chơi” tiếp . Khi thua, bạn dễ nảy sinh tâm lí muốn gỡ. Tâm lí này rất giống của các con bạc. Trang investopedia có đề cập kĩ về tâm lí này.

83 Stock market memes ideas in 2021 | stock market, memes, marketing
[pinterest]

FOMO (Fear of Missing Out – Sợ bỏ lỡ): đây là 1 trong những nguyên nhân hàng đầu khiến mọi người chọn cổ phiếu sai lầm [nguồn]. Ví dụ, thấy giá cổ phiếu lên liên tục, nhiều người giàu lên nhanh chóng, bạn cũng sợ lỡ mất thời cơ, và mua vào. Sau đó, cổ phiếu giảm xuống, bạn lại sợ bán quá chậm sẽ mất hết tiền, nên bán ra chịu lỗ. Vòng tuần hoàn lại lặp lại ….

FOMO is the fear of missing out. How does FOMO affect trading? | Liteforex

Khi nào nên mua cổ phiếu ?

Khi bạn đã làm ít nhất 1 trong những điều sau:

  • Bạn đã tìm hiểu về các báo cáo tài chính, đội ngũ lãnh đạo, lịch sử phát triển và xu hướng từ đó đưa ra được dự đoán và giá trị thực của công ty (fundamental analysis). Đây cũng là cách mà Warren Buffet chọn cổ phiếu.
  • Bạn đã tìm hiểu về các biểu đồ, biến động giá cổ phiếu, lượng cổ phiếu được giao dịch, và dự đoán xu hướng giá trong thời gian tới (technical analysis).
  • Bạn có thông tin nội bộ mà 99% nhà đầu tư không biết.

Lời khuyên cho các bạn mới bắt đầu

Khi các bạn mới bắt đầu, hãy mua các quĩ chỉ số ETF giá rẻ và giữ lâu dài. Nếu các bạn muốn đầu tư vào các công ty mà mình yêu thích, hãy dành ra tối đa 20% ngân quĩ cho việc này. Đừng vì ham rẻ hay nghe lời ai đó khuyên mà đánh cược với toàn bộ số tiền vất vả kiếm được.

Việc học để đầu tư cổ phiếu là 1 quá trình rất dài và gian nan. Các bạn có thể bắt đầu bằng 1 khóa học online (15€) do investopedia lựa chọn:

Stock Market from Scratch for Complete Beginners

Mình đã học hết khóa này và thấy nó thực sự hiệu quả (không phải quảng cáo đâu nhé 😉 )

Để kết thúc bài viết, mình xin dẫn 1 lời khuyên của Warren Buffet về chọn cổ phiếu:

“My regular recommendation has been a low-cost S&P 500 index fund” [nguồn]

Nguồn: https://cuocsongoduc.org/

0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *